Потребительский кредит в России

Страница 10

Договор залога транспортных средств с отметкой о произведенной регистрации в органах ГИБДД, свидетельство о регистрации залога транспортных средств, а также копия технического паспорта транспортного средства хранится в кредитном деле заемщика до полного погашения задолженности по кредитному договору. В качестве обеспечения используются также договора поручительства.

Имущество, переданное в залог, должно быть застраховано на случай утраты и повреждения в пользу банка не позднее 5 дней после подписания кредитного договора. В случае неисполнения заемщиком указанного требования, Банк рассматривает вопрос о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании имеющейся задолженности в полном объеме.

Краткосрочные ссуды гражданам под залог ценных бумаг имеют некоторые особенности. Учреждения Сбербанка России предоставляют кредиты физическим лицам под заклад следующих ценных бумаг: сберегательных сертификатов Сбербанка России, акций Сбербанка России, векселей Сбербанка России, а также облигаций государственного сберегательного займа и облигаций внутреннего государственного валютного займа.

Ценные бумаги, передаваемые заемщиком в заклад, должны принадлежать ему на праве собственности. Они не должны находиться под арестом или судом, третьи лица не должны иметь на них никаких прав, как на момент получения кредита, так и до полного выполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

Кредит предоставляется только в рублях. Кредит предоставляется на срок до 6 месяцев. При этом срок оплаты (погашения) ценных бумаг, принимаемых в обеспечение, должен не превышать срока кредита.

В случае приема в заклад нескольких ценных бумаг с различными сроками оплаты (погашения), срок действия кредитного договора определяется сроком той ценной бумаги, срок оплаты (погашения) которой истекает раньше.

Пролонгация кредита, предоставленного под заклад ценных бумаг, не допускается. Сбербанка России устанавливается в размере 100% их номинальной стоимости (без процентов) . Оценочная стоимость прочих ценных бумаг устанавливается на основании "Регламента приема документарных ценных бумаг в обеспечение по кредитным договорам в рублях, заключаемым учреждениями Сбербанка России с юридическими лицами" и других нормативных документов Сбербанка России. При выдаче данного кредита оценка платежеспособности заемщика не производится.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Уплата процентов и погашение основного долга производится заемщиком единовременно, в определенный кредитным договором срок.

Ценные бумаги, принятые в заклад, передаются заемщиком учреждению Сбербанка России на хранение по акту приема-передачи. Выдача заемщику с хранения находящихся в закладе ценных бумаг производится банком только после полного погашения задолженности по кредиту. Частичная выдача не допускается. Доходы по ценным бумагам, сданным в заклад, заемщик имеет право направить на погашение задолженности по кредиту. [4]

В последние годы российские коммерческие банки начали активно кредитовать клиентов под залог недвижимости - квартир, домов, дач, земельных участков, гаражей и т.д. Основой для развития новой для российских банков сферы банковского обслуживания частных лиц стало принятие Закона РФ "О залоге".

Однако в настоящее время существует ряд проблем формирования цивилизованного рынка недвижимости в России. Это, во-первых, отсутствие реально работающих механизмов залога; во-вторых, отсутствие единой компьютерной службы регистрации объектов недвижимости и сделок с ними; в-третьих, налоговая политика государства не учитывает в полной мере оправданности льготного режима для субъектов рынка недвижимости; в-четвертых, обучение новых специалистов, работающих в этой сфере, только началось. Условия и порядок кредитования клиентов под залог недвижимости различны в разных коммерческих банках, но есть и общие черты.

Залог недвижимого имущества (ипотека) устанавливается на основании договора между залогодателем и залогодержателем. Договор об ипотеке заключается в виде закладной, которая должна быть нотариально удостоверена и подлежит государственной регистрации.

Так, ипотека жилого дома (квартиры) допускается для обеспечения погашения ссуды, предоставленной на строительство, реконструкцию или капитальный ремонт жилого дома (квартиры), если гражданин - его собственник и члены его семьи проживают в другом жилом доме (квартире) и имеют там достаточное в соответствии с установленными нормами жилой площади жилое помещение. Жилые комнаты, составляющие часть дома (квартиры), не могут быть предметом ипотеки. В ипотеку может передаваться только жилой дом (квартира), принадлежащий залогодателю на правах собственности. Залогодержателями жилого дома (квартиры) могут быть только банки и другие кредитные учреждения, имеющие специальную лицензию.

Страницы: 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Больше по теме:

Стратегия маркетинга
Работа маркетинговых служб банка направлена на то, чтобы выявить целевые рынки для различных финансовых продуктов, (услуг). Целевым рынком называется группа клиентов, подходящая для продажи им определенного вида товаров или услуг. По ...

Сравнительная характеристика методик оценки качества заемщиков
Известно, что от правильности и объективности оценки качества заемщиков зависит не только принимаемое банком решение о кредитовании и условии кредитного соглашения, но и, в первую очередь, качество формируемого банком кредитного портфеля ...

Совершенствование существующих и внедрение новых видов вкладов
Поставленные цели и задачи требуют принятия маркетинговой политики банка, отвечающей предпочтениям и потребностям целевых групп существующих и потенциальных клиентов. Активная адресная продажа продуктов и услуг предусматривает определенн ...