Совершенствование кредитования населения

Банковское дело » Совершенствование кредитования населения

Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап и задачи в развитие банковского дела. Решение этих задач возможно лишь на основе практического изучения функционирования российских и зарубежных банков и внедрения наиболее прогрессивных, рациональных форм и методов работы на практике.

Выполнение банковских операций с широкой клиентурой важная особенность современных банков, имеющих развитую кредитную систему. Кредитные операции служат важным доходообразующим фактором в деятельности российских банков. Хотя в перечне услуг российских коммерческих банков услуги предоставляемые населению, занимают пока незначительный вес. И банкам предстоит ещё увеличить количество видов операций предоставляемых физическим лицам. По этому тема дипломной работы весьма актуальна.

Цель дипломной работы рассмотреть пути совершенствования вида услуг как потребительский кредит. Для этого в главе 1.1. прежде всего, рассмотрены общие вопросы. Сущность потребительского кредита его роль при стимулировании производства и сбыта, задачи в виде предоставления населению возможности приобретения товаров или услуг с рассрочкой платежа

В дальнейшем в главе 1.2. изучена практика зарубежных банков в области кредитования населения. Рассмотрены наиболее распространенные методы банковского кредитования индивидуальных клиентов Великобритании, США, Франции, Германии.

В главе 1.3. изучен и представлен материал по потребительскому кредитованию в России, его формах и динамике развития. Охвате новых направлений, в целом гибком реагировании по методам предоставления кредитов и разносторонних способов погашения.

Определению кредитоспособности заёмщика посвящена глава 1.4. где проведено сравнение методов работы западных банков и российских банков. Выявлено что механизмы методов в принципе не отличаются и основываются на одной схеме с небольшой разницей входящих показателей, присуждаемых баллах, пороговых значений.

При анализе методик обеспечения кредита в главе 1.5. установлено что, обеспечением кредита может выступать как поручительство граждан, предприятий, залог ценных ликвидных бумаг, объекты недвижимости, транспортные средства, но так же новая форма залога права на объекты интеллектуальной собственности (авторские права, товарные знаки, ноу-хау, патенты). Страхование потребительского кредита.

В последнее время в результате падения доходности по ценным государственным бумагам, составляющим львиную долю портфеля активов Томского Сберегательного Банка. Последний наметил решительно вступить на путь кредитования, доведя соотношение объема средств, помещенных в ценные бумаги и кредиты до 50/50 в своём портфеле активов.

Проанализировав и сопоставив статистические показатели кредитного портфеля Сберегательного банка в главе 2.1. сделано заключение, что основу кредитного портфеля составляют все виды кредитов практически в равных долях. Кредиты физическим лицам в динамике с 2000 года по 2002 года неуклонно возрастают, что связано с ростом покупательской способности населения. И надо отметить, что кредитная политика банка имеет большой потенциал, так как доля свободных ресурсов составляет колебания от 48% - 51%.

Для того чтобы точнее представить себе возможные пути увеличения размера кредитного портфеля сберегательного банка в главе 2.2. рассмотрены существующие условия кредитования. В результате чего выявлено. Что самым популярным и относительно не дорогостоящим (по дополнительным расходам заёмщика), является связное кредитование на покупку дорогостоящих товаров народного потребления с длительным сроком службы. Вторым по популярности выявлен кредит на неотложные нужды под залог ценных ликвидных бумаг. Так как это не дорогой по оформлению и оперативности вид залога, хотя доля таких кредитов не высока всего 3% от выданных суд. Что объясняется жесткой политикой Сберегательного банка в определении ликвидности ценных бумаг. Третье место занимает самый дорогой и продолжительный по оформлению вид кредита под залог недвижимости и на покупку недвижимости.

Следовательно, намечая перспективы развития потребительских кредитов в главе 2.3. сделано заключение, что связанное кредитование дорогостоящих товаров народного потребления с длительным сроком службы заслуживает пристального внимания, так как спрос на него стабилен, небольшой срок кредита не даёт времени залоговому имуществу сильно упасть в цене, в процессе эксплуатации. Так же перспективен и практически не освоен рынок жилья, ипотечный кредит.

Больше по теме:

Инструменты Центрального Банка России в регулировании кредитной системы страны
Банк России владеет такими ресурсами, которыми не в состоянии обладать ни один коммерческий банк. Это объясняется тем, что он: - монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; - выступает для коммерческих банк ...

Вопросы ликвидации коммерческих банков
Участившиеся в последнее время сообщения о трудностях, связанных с удовлетворением прав кредиторов обанкротившихся банков, вызывают некоторое недоумение. Например, известие о том, что все исполнительные листы, выданные различными судами в ...

Тенденции развития рынка банковского кредитования в России
В целом можно отметить опережающее развитие финансово-банковского сектора по сравнению с реальным. Избыток финансовых ресурсов у банков в сочетании с нехваткой инвестиционных инструментов с приемлемыми уровнями доходности и риска может сы ...