Методы управления ликвидностью и платежеспособностью коммерческих банков

Банковское дело » Ликвидность и платежеспособность » Методы управления ликвидностью и платежеспособностью коммерческих банков

Страница 11

б) сократить объем операций с ценными бумагами в национал нон валюте, сократить объемы наличности;

в) ускорить получение дебиторской задолженности в национальной валюте;

г) отложить получение и начать накопление дебиторской задолженности в иностранной валюте;

д) отложить платежи по кредиторской задолженности в национальной валюте;

е) увеличить заимствование (передачу) в национальной валюте;

ж) ускорить и увеличить импорт продуктов за твердую валюту;

з) ускорить выплату вознаграждений, зарплаты, дивидендов и т. д. иностранным акционерам, партнерам, кредиторам;

и) послать счета импортерам в национальной валюте и экспортерам в иностранной валюте.

Вторая ситуация: ожидается рост курса национальной валюты. В этом случае банку необходимо произвести действия, обратные изложенным для первой ситуации.

Постепенно от привлечения депозитов через специальные "обратные" аукционы и Москве Банк России перешел к проведению депозитных операций через главные территориальные управления, объявляя сроки и условия привлечения средств, а затем к привлечению депозитов в оперативном режиме через систему Рсйтер-Дилинг.

Выбор инструментов, которые могут быть использованы Банком России при реализации денежно-кредитной политики, зависит от развития и состояния финансовых рынков.

Когда в августе прошлого года возникли проблемы с ликвидностью на межбанковском рынке Московского региона, Банком России оперативно были осуществлены мероприятия, которые позволили локализовать и предотвратить возможность распространения банковского кризиса. Банк России смог практически в течение двух-трех дней предоставить дополнительную ликвид­ность банкам Московского региона через покупку у них государственных ценных бумаг и вы­деление крупнейшим операторам межбанковского рынка краткосрочных кредитов.

В 1996 г. началось активное использование Банком России новых инструментов рефинан­сирования банков в целях поддержания их ликвидности и обеспечения нормального функцио­нирования банковской системы. В частности, начиная с 30 марта текущего года стали регулярно проводиться операции ломбардного кредитования банков под залог государственных ценных бумаг. По состоянию на 1 августа 1996 г. общая сумма выданных кредитов составила 2,0 трлн. руб. (98, с. 15)

Ломбардные кредиты предоставляются двумя способами. Во-первых, могут проводиться лом­бардные кредитные аукционы, в ходе которых банки получают право на кредит по результатам аукциона. Кредит выдается только после блокирования необходимого количества государствен­ных ценных бумаг на специальном разделе счета "депо" банка, оператором которого является Банк России, и подписания договора ломбардного кредитования. При втором способе банки заранее блокируют достаточное количество государственных ценных бумаг и могут получить ломбардный кредит по фиксированной ставке.

Центральный банк совершенствует порядок ломбардного кредитования и постепенно пред­полагает перейти к открытию так называемого "ломбардного окна". В настоящее время Банк России считает этот вид кредитования основной формой рефинансирования банков, посредством которой им выполняется функция кредитора последней инстанции.

Наряду с ломбардным кредитованием, инструментом предоставления ликвидности банкам являются операции РЕПО, т. е. операции купли-продажи государственных ценных бумаг с обрат­ным выкупом. В настоящее время операции РЕПО предусматривается проводить с банками, являющимися первичными дилерами. Видимо, в дальнейшем после отработки этого механизма на практике операции РЕПО могут стать основным инструментом регулирования ликвидности банковской системы, как это делается в центральных банках других стран.

Что касается ломбардного кредитования, то оно будет также развиваться, причем какой-либо конкуренции между РЕПО и ломбардным кредитованием не должно быть, потому что совер­шенно различны сроки предоставления средств на условиях РЕПО и ломбарда и совершенно по-разному решается вопрос о собственности на государственные ценные бумаги. При ломбардном кредитовании государственные ценные бумаги остаются в собственности коммерческого банка, при осуществлении операций РЕПО они переходят в собственность Центрального банка, хотя банку предоставляется право выкупа этих бумаг у Банка России.

Страницы: 6 7 8 9 10 11 12

Больше по теме:

Применение денежно-кредитной политики в России
Ни для кого не секрет, что ситуация в России отличается от аналогичных ситуаций в других странах переходного периода. Здесь сказывается и отсутствие народной памяти демократии, большая инерционность страны, привычность командного управлен ...

Анализ баланса банка
Деятельность Дирекции АППБ «АВАЛЬ», как и других коммерческих банков представляет собой совокупность пассивных операций, посредством которых образуются банковские ресурсы, и активных операций по использованию этих ресурсов с целью получе ...

Сложность формирования системы во время кризиса
Ошибочно было бы связывать понятие "кризис" с тем, что произошло в нашей экономике 17 августа прошлого года. С самого начала рыночных реформ Россия стала страной постоянных кризисных явлений. И банковская система России изначаль ...