Банком является учреждение, созданное для прив­лечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и сроч­ности.

Банки принимают и размещают денежные вклады, привлекают и предоставляют кредиты, осуществляют расчеты по поручению клиентов и банков-корреспон­дентов и их кассовое обслуживание, совершают иные, не противоречащие законодательству и предусмотрен­ные их уставами операции, начиная от ведения сче­тов и кончая оказанием консультационных услуг. Эти операции могут проводиться как в рублях, так и в иностранной валюте. В то же время необходимо иметь в виду, что закон запрещает банкам осуществлять деятельность в сфере материального производства, торговли материальными ценностями, всех видов страхования.

Как и в других странах, банки в РФ не отвечают по обязательствам государства, а государство по обязательствам банков, кроме случаев, предусмот­ренных законодательством, или когда банки и госу­дарство принимают на себя такую ответственность.

Банковская система состоит их двух блоков. Пер­вый - Государственный банк РФ. Второй блок - ком­мерческие банки.

4. ГОСУДАРСТВЕННЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Госбанк РФ является центральным банком страны. Он подотчетен Верховному Совету и независим от исполнительных и распорядительных органов госу­дарственной власти.

Основные задачи Госбанка:

- обеспечение устойчивости денежной единицы;

- проведение денежного обращения, расчетов и валютных отношений;

- защита интересов кредиторов и вкладчиков на основе определения правил регулирования деятель­ности коммерческих банков и контроля за их соблю­дением;

- содействие развитию экономики, созданию еди­ного рынка Российской Федерации и его интеграции в мировую экономику.

В рамках резервной системы он выполняет:

- эмиссионные;

- кредитные;

- расчетные;

- управленческие функции.

На Госбанк РФ возложено регулирование деятель­ности коммерческих банков в целях создания общих условий для функционирования коммерческих банков и внедрения принципов добросовестной банковской кон­куренции. При этом в текущую деятельность коммер­ческих банков Госбанк РФ не вмешивается. Его регу­лирующие и контрольные функции направлены на под­держание стабильности денежно-кредитной системы, защиту интересов банковских кредиторов и вкладчи­ков. Он выдают в порядке, предусмотренном Законом о банках, лицензии на совершение банковских опера­ций, в том числе в иностранной валюте.

В целях обеспечения финансовой прочности банка и защиты интересов его клиентов, Госбанк РФ опре­деляет порядок формирования из прибыли коммер­ческих банков страховых и резервных фондов, пред­назначенных для покрытия возможных убытков, уста­навливает для этих банков следующие экономические нормативы:

- минимальный размер уставного капитала;

- предельное соотношение между размером

собственных средств банка и суммой его активов;

- показатели ликвидности баланса;

- размер обязательных резервов, размещаемых в Госбанке РФ;

- максимальный риск на одного заемщика;

- максимальные размеры валютного, процентного и курсового рисков.

В целях обеспечения экономических условий устойчивости функционирования банковской системы Госбанк РФ установил также следующие экономические нормативы деятельности коммерческих банков:

- норматывы достаточности капитала коммерческо­го банка;

- нормативы ликвидности баланса коммерческого банка;

- минимальный размер обязательных резервов, де­понируемых в Госбанке РФ;

- максимальный размер риска на одного заемщика. При этом Госбанк применяет нормативы как директив­ного характера, обязательные для выполнения всеми коммерческими банками, так и оценочные, используе­мые для анализа их деятельности и финансового состояния.

Достаточность капитала коммерческого банка оп­ределяется минимально допустимым размером уставно­го капитала банка и предельным соотношением всего его капитала и суммы активов с учетом оценки риска.

Банки обязаны поддерживать постоянное соот­ветствие между объемами привлечения и размещения ресурсов с учетом сроков кредитных операций.

Больше по теме:

История возникновения банков в России
Первоначально банки возникли как частные ком­мерческие формирования, представляющие элементы торгово-рыночной инфра­структуры, то есть внешнее обрамление рынка. Несомненно, что первые бан­киры руководствовались не только целью способство ...

Как принимаются решения
Как показывает практика, подавляющее большинство российских банков принимают решения о закупке или смене АБС исключительно под влиянием внеш­них по отношению к банку факторов: изменений нормативной базы, требований ЦБ РФ, необходимости во ...

Планирование ссудных операций
Существует два уровня планирования ссудных операций: стратегическое и тактическое планирование. Задачей стратегического планирования является определение общей концепции деятельности банка в области кредитных операций. Тактическое или опе ...