Основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций является подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала, которое учредители кредитной организации должны произвести в течение одного месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации.

Для подтверждения фактической оплаты уставного капитала кредитная организация в срок, не превышающий одного месяца с даты его 100% оплаты, представляет в территориальное учреждение Банка России документы, на основании которых территориальное учреждение может удостовериться в правомерности оплаты:

· балансы на последнюю отчетную дату с отметкой налоговых органов;

· балансы на дату внесения средств в уставный капитал кредитной организации, подтверждающие наличие у участников собственных средств;

· платежные поручения с отметкой об исполнении;

· акты приема-передачи здания учредителя на баланс кредитной организации;

· нотариально удостоверенную копию свидетельства о праве собственности кредитной организации на здание, переданное учредителем в качестве оплаты доли (акции) в уставном капитале кредитной организации.

Кредитная организация, созданная в форме акционерного общества, направляет в Банк России также документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска акций. После изучения документов, полученных от кредитной организации, территориальное учреждение Банка России в срок, не превышающий десяти дней с даты их получения, направляет в Банк России заключение о правомерности оплаты уставного капитала.

После регистрации отчета об итогах выпуска акций Департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России направляет копию письма о регистрации отчета в территориальное учреждение Банка России (подразделение, занимающееся вопросами лицензирования банковской деятельности), после получения которого указанное подразделение направляет а ЦБ заключение о правомерности оплаты уставного капитала.

Документы кредитной организации, подтверждающие оплату 100% уставного капитала, хранятся в территориальном учреждении Банка России, осуществляющем надзор за деятельностью кредитной организации.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

· лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

· лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств). При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

· лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств).

Необходимо отметить, что банковская деятельность (банковские операции) без регистрации, или без лицензии, или с нарушением условий лицензирования на территории РФ запрещена. В соответствии со ст.13 Закона «О банках и банковской деятельности» осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом или Банком России.

Больше по теме:

Содержание корпоративного банкингу
Сущность термина корпоративного банкинга состоит в предоставлении комплексных прибыльных для банка услуг корпоративным клиентам, то есть юридическим лицам. Данный подход предусматривает рассмотрение бизнеса с клиентом в комплексе, а не в ...

Общие условия кредитования малого бизнеса
Банк “ Центр-инвест” – один из самых надёжных и устойчивых банков Ростовской области, располагающий большим финансовым потенциалам и уникальной разветвлённой филиальной сетью по всей области и за её пределами. Банк действует на основание. ...

Совершенствование кредитной системы и внедрение новых видов кредитов
Существует ряд вопросов, постановка которых сможет помочь решению проблемы кредитных рисков. В нашей стране отсутствует пока отлаженная система сбора информации о кредитоспособности клиентов, а также сведений о полученных и не погашенных ...