1. Система кредитования базируется на ресурсах банка как предприятия. Казалось бы, естественное положение, однако ранее действовавшая, схема лишь создавала иллюзию того, что кредитное учреждение работает на предоставленных ему сверху кредитных ресурсах. В действительности все ресурсы, аккумулированные низовыми банками, централизованно передавались в Правление Госбанка, а оттуда спускались вновь на места в виде лимита кредитования. В рамках этого лимита и осуществлялось кредитование клиентуры того или иного региона.

2. Сложившийся кредитный механизм все более носит коммерческий характер. В связи с этим мотивы торговли, экономии приобретают особый смысл. Важны не только кредитование, удовлетворение временной потребности предприятий в дополнительных денежных ресурсах, это имело место при дореформенной системе, но и приоритеты в нем, которые дают основы для повышения рентабельности кредитного учреждения. Именно здесь и проявляет себя тот принцип коммерции, о котором говорилось ранее: «подешевле купить - подороже продать».

3. Особенность современной системы кредитования состоит в её зависимости от ресурсов, но и от экономических нормативов, установленных центральным банком. Ещё до 1991 года единственным нормативом, определяющим границы кредитования банком его клиентуры, являлся упомянутый лимит кредитования. Значительная часть кредитов, выдаваемых местными банками, не лимитировалась вовсе.

4. Важным признаком современной системы кредитования является его договорная основа. Все вопросы, возникшие по поводу кредитования, решаются непосредственно между банком и заемщиком. Согласно договору каждая из сторон принимает на себя определенные обязательства. Обладает определенными правами по контролю за соблюдением договорных условий.

5. Существенным признаком сложившейся системы кредитования

явился её переход от кредитования объекта к кредитованию

субъекта. Ранее действовавшая схема кредитования отдавала

предпочтение объекту кредитования.

6. Новая система кредитования базируется на традиционных общих и специфических принципах, в том числе срочности и обеспеченности; учитывается также платный характер кредита. Вместе с тем содержание ряда из них существенно изменилось. Изменения коснулись такого общего принципа, как дифференцированность кредитования. Известно, что еще несколько лет назад существовала категория хорошо и плохо работающих предприятий, к кредитованию которых применялся дифференцированный режим. В основе оценки предприятия лежала степень выполнения им основных плановых показателей. Сложившаяся в настоящее время система, как отмечалось, учитывает кредитоспособность клиента, снижающую риск несвоевременного возврата кредита.

В целом можно предположить, что в значительной степени изменившаяся система кредитования предприятия позволит её оценить как модель, в большей степени соответствующую рыночным отношениям, переходу от централизованных к децентрализованным методам управления экономикой.

Больше по теме:

Лизинговые операции
Преобразование под воздействием научно-технического прогресса сферы производства и обращения, глубокие изменения экономических условий хозяйствования вызывают необходимость поиска и внедрения нетрадиционных для народного хозяйства нашей с ...

Управление ссудными операциями с населением
Для кредитования населения характерны невысокие размеры ссуд, что порождает большой объем работы по их оформлению. При обработке заявки на кредит частным лицам, уделяется внимание субъективным характеристикам заемщика, т.е. оценка его мо ...

Опционы, фьючерсы, свопы, варранты
Опционы, фьючерсы и свопы являются важными финансовыми инструментами спекулятивной игры на ценах (товаров), курсах (валют, ценных бумаг), ставках (процентов и д.т.), хеджирования рисков. Они представляют собой так называемые деривативы – ...