Кредит и денежная сфера находятся в неразрывном

единстве.С появлением кредитных денег эта взваимосвязь стала

особенно тесной.Исторически кредитные деньги непосредственно

развиваюся из функции средств платежа,а их основой служит ме-

таллическое обращение.В то же время было бы неправильно раск-

рывать экономическое содержание денег по аналогии с металли-

ческими деньгами.Это связано с тем,что сами деньги стали

составлять основу платежно-расчетного механизма.По своему со-

держанию кредитные деньги есть "долговое обязательство";по

своей природе кредитные деньги выступают обязательством

"доставить известное количество всеобщего эквивалента".Следо-

вательно, кредитные деньги берут на себя функции всеобщего эк-

вивалента.Так как процесс обращения имеет свойство постоянной

воспроизводимости,то передача кредитных обязательств стано-

вится основой платёжных отношений.Таким образом, кредитные

деньги - это бумажные знаки стоимости,возникшие взамен золота

на основе кредита.

Проследим на примере современного механизма денежной

эмиссии взаимосвязь кредита и денежных средств.Как известно,

современное денежное обращение представляет собой совокупность

денег,выступающих в наличной и безналичной формах.К первому

виду относятся банковские билеты, деньги центрального банка и

разменная монета,ко второму - денежные средства,находящиеся на

текущих счетах,срочных и сберегательных вкладах,коммерческих и

других кредитных учреждениях.По обьемам наличные деньги значи-

тельно уступают денежным средствам,находящимся на банковскич

счетах:банкноты и разменная монета в современных условиях

составляют лишь около 10% всех денежных средств.То есть одной

денежной единице в наличной форме соответствует девять единиц

денег в безналичной форме.При этом наблюдается тенденция

постепенного снижения доли наличных денег.

В настоящее время расчёты между частными лицами,предприя-

тиями и учреждениями производятся прежде всего с использовани-

ем чеков и кредитных карточек ,применение которых предполагает

движение денег в безналичной форме.

Между двумя видами денег существует прямая связь:из одно-

го вида деньги легко могут переходить в другой и наоборот.Сле-

дует тем не менее отметить,что деньги,находящиеся на срочных и

сберегательных вкладах в банках, сильнее отличаються от налич-

ных денег,чем средства на текущих счетах:они почти не участву-

ют в расчетах,не могут быть превращены в банкноты по первому

требованию вкладчика,выполняют функцию накопления. Поэтому

данная часть денежной массы носит название"квазиденег",то есть

подобия денег.

В настоящее время банковский кредит стал в обычных усло-

виях одой из главных причин роста денежной массы в развитых

странах.Чем быстрее растет объем выданного кредита в стра-

не,тем быстрее увеличивается денежная масса.Западные эконо-

мисты рассматривают банковский кредит как важнейший эквивалент

денежной массы и соостветственно источник ее роста.

Итак,предоставление банковского кредита служит главным

источником и,по выражению западных экономистов, "эквивалентом"

денежной массы.Профессор парижского института западных иссле-

дований Ж.-А.Давид писал,что " в ходе кредитования экономики

банки модернизируют свои требования к заемщикам,тем самым соз-

дают деньги против требования".При этом неважно,выдают ли они

ссуду предприятиям,государству или частным лицам.

Среди каналов эмиссии денег некоторые экономисты называют

выпуск банкнот,но с этим можно согласиться лишь с некоторыми

оговорками.Во-первых, наличные деньги в настоящее время зани-

мают небольшой удельный вес в общей сумме денежной массы в

развитых странах.Во-вторых, изменился сам механизм эмиссии на-

личных денег.Зарплату в наличной форме в настоящее время полу-

чают от 1% до 5% занятых в хозяйстве.

Больше по теме:

Особенности современной системы кредитования
Рассмотренная нами классификация банковских ссуд, ее критерии неизбежно взаимосвязаны с принципами кредитования. Непременным требованием современной системы кредитования является требование целевого характера кредита, полноты и срочности ...

Понятие и критерии кредитоспособности клиента
Кредитоспособность клиента коммерческого банка — способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам). Кредитоспособность заемщика в отличие от его платежеспособности не фикс ...

Основные этапы получения кредита
Для удобства можно разделить процесс получения кредита на несколько этапов. Я приведу наиболее верный, по моему мнению, порядок действий. На практике можно столкнуться с совершенно иной последовательностью, порой лишенной всякой логики. ...