Страница 2

его для увеличения объема функционирующего капитала, с другой

стороны - в виде ссуды денег - платежных средств, необходимых

для погашения долговых обязательств.

С развитием товарно-денежных отношений появляются новые

формы кредита, которые способствуют еще большему ускорению об-

ращения капитала, передающие кредиту новые функции, тем самым

увеличивая его значение. Одной из новых форм является потреби-

тельский кредит, который предоставляется в форме коммерческого

кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа) и банковского

(ссуды напотребительские цели). Его объектом обычно являются

товары длительного пользования (мебель, холодильники, автома-

шины и др.), различные услуги. При этом банки сразу выплачива-

ют магазинам наличные деньги за проданные товары (или услуги),

а покупатель постепенно погашает ссуду в банка. Максимальный

срок потребительского кредита три года. Потребительский кредит

имеет двоякую функцию: с одной стороны, с увеличением товароо-

борота растет объем кредита, поскольку спрос на товары порож-

дает спрос на кредиты, с другой стороны, рост кредитования

населения усиливает платежеспособный спрос. Нужно отметить,

что потребительский кредит стал неотемлимой частью современно-

го общества.

В последее время большое значение имеет лизинг.Лизинг -

долгосрочная аренда машин, оборудования, транспортных средств,

сооружений производственного назначения с погашением задолжен-

ности в течение нескольких лет. Использование лизинга имеет

свои преимущества, поскольку "при этой форме сотрудничества

для перестройки производства на базе современной технологии и

выпуска продукции, отвечающей самым строгим требованиям рынка,

не требуется изначальных владений крупных средств. Все расходы

на данном этапе покрывают лизинговые компании. "Лизинг не яв-

ляется банковской операцией в узком смысле слова. Он относится

к близкой к банковской форме финансирования, которая может

осуществляться торгово-промышленными предприятиями как побоч-

ная операция. Но в первую очередь "это компетенция специально

созданных лизинговых обществ".

При получение объекта в пользование лизингополучатель

принимает на себя обязанности, связанные с правом собствен-

ности (техническое обслуживание, риск случайной гибели и

т.д.), хотя лизигодатель продолжает оставаться владельцем объ-

екта лизинговой сделки. При этом гибель или невозможность

использования объекта лизинговой сделки не освобождает лизин-

гополучателя от обязанности погашения долга. Необходимо отме-

тить, что в отличие от аренды, при лизинговой сделке лизинго-

получатель выплачивает не ежемесячную плату за право пользова-

ния объектом, а полную сумму амортизационных отчислений. По

оценке западных экономистов, в развитых капиталистических

странах по средствам лизинга покрывается (в зависимости от

степени распространения этих операций) от 6 до 20% ежегодных

потребностей в средствах для инвестиций в основные фонды.

В последнее время получили широкое распространение ипо-

течный кредит и овердрафт. Ипотечный кредит - это долгосрочные

ссуды под залог недвижимости (земли, производственных и жилых

зданий). Основным его источником служит эмиссия ипотечных об-

лигаций корпорациями и банками. Овердрафт, предоставляемый

частным лицам, которые имеют право платежа чеками в сумму пре-

вышающих остаток на счетах. Овердрафт допускается в известных

пределах, например, в сумму месячного оклада на сумму не более

15 дней. В течение установленного срока клиент обязан погасить

возникшую задолженность, после чего он получает право на новый

кредит в виде овердрафта.

В настоящее время огромное значение для нормального функ-

ционирования всей экономической системы в целом имеют госу-

дарственный и международый кредит. Государственным кредитом

называют совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком

Страницы: 1 2 3 4

Больше по теме:

Базисный риск в хеджировании
Как отмечено выше, хеджер заменяет один риск на другой. Он устраняет ценовой риск, связанный с владением реальным товаром или финансовым инструментом, и принимает риск, связанный с "владением" базисом. Хеджирование полезно тогда ...

Нормативное регулирование показателей ликвидности: мировой опыт и российская практика
Для количественной и качественной оценки ликвидности коммерческих банков в мировой практике используются разнообразные показатели, отражающие надежность и финансовую устойчивость банка, безопасность его деятельности. Одновременно эти пока ...

“Воровские деньги” в период денежной реформы 1654-1663 гг.
В то время “воровскими деньгами” считались не только украденные, но и фальшивые и полученные в результате незаконных торговых операций. Государство, в период проведения денежной реформы, предполагало заменить полноценную серебряную монет ...