Кредит выступает в двух главных формах: коммерческого и
банковского, которые различаются по составу участников, объек-
та ссуд, динамике, величине процента и сферы функционирования.
Коммерческим кредитом называют кредит, предоставляемый
одним функционирующим предпринимателем другому в виде продажи
товаров с отсрочкой платежа. Коммерческий кредит оформляется
векселем, его объектом является товарный капитал. Он обслужи-
вает круговорот промышленного капитала, движение товаров из
сферы производства в сферу потребления. Особенностью коммер-
ческого кредита является то, что ссудный капитал здесь слит с
промышленным. Цель коммерческого кредита - ускорить реализацию
товаров и получение прибыли. Размеры этого кредита ограничены
величиной резервных кредитов промышленных и торговых капита-
лов. Передача этих капиталов возможна только в направлениях,
определенных условием сделки: от предпринимателя, на предприя-
тии которого производят средства производства, к предпринима-
телям, на предприятиях которого они потребляются, или от
предпринимателя, производящего товары, к торговым фирмам, реа-
лизующих их.
В период демонополистического капитализма коммерческий
кредит являлся основой кредитной системы, обеспечивая непре-
рывность процесса воспроизводства и реализации товаров. В
настоящее время фирмы активно используют эту форму реализации
своей продукции - продажу с отсрочкой платежа, что говорит об
ограниченности платежеспособности мелких и средних фирм, о
росте стоимости товаров, о кредитных ограничениях. Отсрочку
платежа используют не только мелкие, но и крупные фирмы,
выступая и как кредиторы, и как заемщики.
Нужно отметить, что коммерческий кредит имеет ограничен-
ные возможности, так как его можно получить не у всякого кре-
дитодателя, а лишь у того, кто производит сам товар. Он огра-
ничен по размерам (временным свободным капиталом), имеет крат-
косрочный характер, а заемщик часто нуждается в долгосрочном
кредите.
Ограниченность коммерческого кредита преодолевается бан-
ковским. Банковский кредит предоставляется денежным капиталом,
банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями предприни-
мателям и другим заемщикам в виде денежной ссуды. Объектом
банковского кредита выступает денежный капитал, обособившийся
от промышленного. Сделка ссуды здесь отделена от актов куп-
ли-породажи. Заемщиком может быть фирма, государство, личный
сектор, а кредитором - кредитно-финансовые учреждения. Целью
кредитора является получение дохода в виде процента. Кредито-
датель предоставляет ссудный капитал заемщику на условиях
возвратности, срочности и уплаты процента.
Как было отмечено выше, банковский кредит преодолевает
границы коммерческого кредита, так как он не ограничен направ-
лением, сроками и суммами кредитных сделок. Сфера его исполь-
зования шире: коммерческий кредит обслуживает лишь обращение
товаров, банковский кредит - и накопление капитала, превращая
в капитал часть денежных доходов и сбережений всех слоев об-
щества.
Замена коммерческого векселя банковским делает кредит бо-
лее эластичным, расширяет его масштабы, повышает обеспечен-
ность. Банки гарантируют кредитоспособность заемщикам.
Динамика банковского и коммерческого кредита различна.
Объем коммерческого кредита увеличивается с ростом произ-
водства и товарооборота и сокращается с их уменьшением. Пред-
ложение и спрос на него возрастает в периоды промышленного
подъема и уменьшается во время кризисов. Под влиянием кризисов
производство и реализация товара сокращается, а спрос на бан-
ковский кредит для уплаты долгов возрастает. В период оживле-
ния и подъема увеличивается спрос на банковские ссуды. Т.о.
можно увидеть двойственность банковского кредита: с одной сто-
роны он выступает как ссуда кредита, когда заемщик использует
Больше по теме:
Причины кризисов предприятий
За годы радикальных реформ еще не созданы условия для устойчивого социально-экономического развития. Не преодолен системный кризис, охвативший все отрасли производства и обращения товаров, а также финансово-кредитную сферу.
Главная при ...
Юридическое обоснование применения электронных документов
в рамках действующего законодательства РФ
Основой для применения электронных документов, оформляемых при помощи технологии электронной цифровой подписи, служат в настоящее время следующие законодательные и нормативные акты государственных органов РФ:
В Гражданском Кодексе Россий ...
Антикризисные меры, осуществленные Банком России и Правительством РФ
7 сентября представители МОСТ-банка, Промстройбанка РФ, Мосбизнесбанка, Инкомбанка, МЕНАТЕПа и СБС-АГРО подписали двусторонние соглашения со Сбербанком России о порядке передачи ему обязательств по вкладам населения. Вкладчики (физические ...