- юридические лица, владеющие 20 и более процентами долей (акций) юридического лица — участника (имеющего более 5 процентов долей (акций) банка) или являющиеся его вышестоящим (головным) предприятием;

- юридическое лицо, в котором руководящими работниками являются муж, жена, дети, родители, братья, сестры;

- юридические лица, которым принадлежит более 20 % долей (акций).

Максимальный размер кредитов, предоставленных банком одному инсайдеру -физическому лицу, не может быть более 2 процентов собственного капитала.

Совокупная величина кредитов, выданных инсайдерам - физическим лицам, не может, превышать 3 процентов собственного капитала банка.

Максимально допустимое значение максимального размера риска на одного инсайдера-участника (акционера), который имеет более 5 процентов долей (акций) банка и взаимосвязанных с ним лиц в первые два года деятельности банка не может превышать 15 процентов собственного капитала банка, в последующие годы - 20 процентов. (89, с. 48)

Под взаимосвязанными участниками (акционерами) понимаются юридические и физические лица - участники, связанные между собой экономически и (или) юридически, а именно имеющие общую собственность, взаимные гарантии и (или) обязательства, основ­ные, дочерние и зависимые общества, а также имеющие совмещение одним физическим ли­пом руководящих должностей таким образом, что финансовые трудности одного из учас­тников обусловливают или делают вероятным возникновение финансовых трудностей дру­гого (других) участника (участников).

Совокупная величина рисков на инсайдеров-участников (акционеров) определяется как суммарное значение рисков по всем инсайдсрам-участникам, доля которых в уставном ка­питале банка превышает 5 процентов, и устанавливается в размере 50 процентов собствен­ного капитала банка.

Максимальный размер кредитов, предоставленных банком одному инсайдеру - юридическому лицу, не может быть более 15 процентов собственного капитала.

Совокупная величина кредитов, выданных инсайдерам — юридическим лицам не может превышать 30 процентов собственного капитала банка.

Контроль за соблюдением максимального размера кредитов, предоставленных банком одному инсайдеру, осуществляется ежедневно исходя из размера собственного капитала на последнюю отчетную дату.

Размер кредитов (депозитов), купленных банковских векселей и депозитных сертификатов, предоставленных банкам-нерезидентам стран - не членов ОЭСР, не должен превышать 100 процентов собственного капитала банка. Контроль за соблюдением предельного размера межбанковского кредита осуществляется ежедневно.

Собственный капитал должен иметь реальную способ­ность покрыть непредвиденные убытки банка. В его состав вклю­чается оплаченный уставный фонд, созданные за счет прибыли другие фонды банка, нераспределенная прибыль за минусом им­мобилизованных средств и суммы недоначисленного резерва на возможные потери по сомнительным долгам. Значения экономи­ческих нормативов не являются раз и навсегда данными и могут изменяться Национальным банком.

Кроме вышеперечисленных нормативов, в регулировании дея­тельности банков важное значение имеет система обязательных резервов. Ее цель — регулирование объемов кредитных операций банков, усиление их зависимости от рефинансирования Нацио­нального банка и ужесточения таким образом контроля за

их ликвидностью. Повышение норм обязательных резервов и умень­шение объема рефинансирования снижает ликвидность банков, их кредитоспособность и наоборот. Одновременно сумма депониро­ванных в Национальном банке средств является обеспечением обязательств коммерческих банков по депозитам, т. е. отвечает интересам вкладчиков.

Больше по теме:

Виды факторинга
Классический факторинг в той форме, в которой он практикуется во всем мире, предполагает наличие коммерческого кредита в товарной форме, предоставляемого продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары и оформляемого от ...

Расчёты аккредитивами
Аккредитив (от лат. «accredo» - доверяю) – письменное поручение одного кредитного учреждения другому о выплате определенной суммы физическому или юридическому лицу при выполнении указанных в аккредитиве условий. Аккредитивная форма – од ...

Функции Центрального банка
Традиционно центральный банк выполняет четыре основные функции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, является банком банков, банкиром правительства, проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор. Рассмотрим подробнее ...