Сложность формирования системы во время кризиса

Банковское дело » Роль банковской системы в условиях перехода к рынку » Сложность формирования системы во время кризиса

Страница 1

Ошибочно было бы связывать понятие "кризис" с тем, что произошло в нашей экономике 17 августа прошлого года. С самого начала рыночных реформ Россия стала страной постоянных кризисных явлений. И банковская система России изначально формировалась в условиях кризиса.

Двухуровневая организация банковской системы начала намечаться в РФ всего девять лет назад, поэтому она не может не быть неразвитой.

Еще два-три года назад экономисты восхищались быстротой развития российской банковской системы (около 2500 банков за шесть лет, множество кредитных организаций). Журнал "КоммерсантЪъ - Деньги" тогда писал о гигантах банковской империи: "Инкомбанке", "Мост-Банке", "СБС-Агро" – и где они сейчас? Последний кризис ГКО привел к тому, что доверие как частных вкладчиков, так и корпоративных клиентов к большинству коммерческих банков серьезно уменьшилось, все снова идут в Сбербанк.

Корни всех этих явлений – в недостаточной развитости нашей банковской системы, а детально рассмотреть эту недостаточную развитость можно, если по пунктам проанализировать основные принципы построения двухуровневой банковской системы, изложенные в предыдущей главе.

Первый принцип – принцип управляемости. Можно ли считать процесс становления, функционирования и развития отечественной банковской системы сознательно управляемым? Скорее нет, чем да.

Возникновение первых отечественных коммерческих банков в конце 80-х годов происходило как почти неуправляемый процесс. В дальнейшем, с появлением двух союзных и двух российских банковских законов, этот процесс в определенной мере был урегулирован, но только по отношению к каждому отдельно взятому банку (возникли требования к его учреждению и последующему функционированию), но не ко всей системе. Такая ситуация сохраняется и по сей день.

Отсутствие концепции создания банковской системы означает:

- исключение сколько-нибудь ясного представления о том, какую банковскую систему необходимо и можно иметь в перспективе;

- стихийный, неуправляемый характер процесса;

- отсутствие сознательно выбранных и отработанных инструментов воздействия на процесс, включая неопределенность в отношении того, к каким точкам системы следует применять такие инструменты;

- отсутствие критериев прогрессивного развития системы, прохождения ею тех или иных качественно различных ступеней;

- высочайшую рискованность для всех звеньев и участников системы.

Принцип эволюционности в основном соблюдается в отношении отдельно взятого банковского учреждения. Этому способствует необходимость соизмерять затраты на те или иные новации с ожидаемыми результатами (принцип эффективности). Однако в отношении системы в целом этот принцип не применяется.

Очень слабо пока работает принцип адекватности. Конечно, вся экономика, включая банковский сектор, одинаково страдает от переживаемого страной кризиса, в том числе кризиса государственности, от обесценения денежной единицы, массовых неплатежей, инвестиционного голода. Тем не менее, эти общие для всех негативные обстоятельства объективно воздвигают барьер между банковским сектором и реальной экономикой, разводят их интересы, принуждают в значительной мере работать автономно друг от друга.

В частности, ходом кризисных событий банки все более вынуждаются не направлять свои капиталы в реальное производство – основу существования и благополучия банковского капитала, а сосредотачивать практически все операции на ограниченном пространстве собственно денежного рынка или, что еще хуже, его отдельных сегментах (игра на валютном курсе, перекачивание друг другу денег в виде межбанковских кредитов и т.п.).

Рассмотрим принцип функциональной полноты на примере банков.

В последнее время значительную остроту приобретают два вопроса: об общем достаточном количестве банков и о нужном соотношении между крупными и малыми банками.

Много, достаточно или мало в современной России банков( Ответить можно только с помощью косвенных показателей, поскольку априори нельзя рассчитать нужное количество банков. помочь могут, например, сравнения. Так, в США насчитывается почти 15 тысяч банков, а в России – около 2,5 тысяч. Можно рассчитать количество учреждений банков на 1000 человек и сравнить с соответствующими показателями для Европы или США. Однако, эти расчеты будут не совсем корректны из-за особенностей экономик разных стран. Можно провести сопоставление по количеству банков относительно ВВП.

С другой стороны, этот вопрос нельзя решать "валовым" подходом. Системность банков предполагает, что их должно быть не просто не менее определенного количества, причем в сочетании разнообразных видов, но еще и "в нужное время в нужном месте". С этой точки зрения ситуация далека от благополучия: из общего числа российских банков более 1/3 – московские, из них более 1/2 – крупнейшие, вместе с тем, что в России остаются огромные регионы, представляющие собой "банковские пустыни" (особенно в отдаленных районах и сельской местности). Поэтому нет оснований считать, что в России избыток банков.

Страницы: 1 2

Больше по теме:

Мировая практика кредитования
Предоставление банком денежных средств на срок под письменное обязательство клиента является краеугольным камнем банковского бизнеса. Эти операции приносят банкам основную часть прибыли. Так, из общей суммы валовых операций операционных ...

Обеспечение безопасности функционирования SWIFT
В силу специфических требований, предъявляемых к конфиденциальности передаваемой финансовой информации, сеть SWIFT обеспечивает высокий уровень защиты сообщений. SWIFT использует широкий диапазон профилактических и надзорных мероприятий ...

Сравнительный анализ кредитной политики ЗАО КБ «Пятигорск» и ОАО «Ставропольпромстройбанка»
Прежде чем говорить об эффективности методики оценки кредитоспособности клиента, необходимо оценить эффективность кредитной политики ЗАО КБ «Пятигорск». Для этого сравним кредитную политику изучаемого банка с кредитной политикой ОАО «Став ...