Однако этот режим работы возможен лишь при наличии надежных каналов связи между АКА и банком (банками), что делает его довольно дорогим.

Наличие канала связи порождает и другие угрозы безопасности по сравнению с автономным режимом работы. Это перехват информационного потока, анализ графика и имитация работы главного компьютера. При этом анализируются данные, передаваемые АКА главному компьютеру и получение на их основе информации о счетах, суммах, условиях платежей и т.д. Главный компьютер может быть имитирован компьютером злоумышленника и на запрос АКА о результатах идентификации/аутентификации выдавать положительный ответ.

В том случае, когда АКА работает в режиме реального времени для осуществления идентификации он обменивается с главным компьютером банка тремя сообщениями, каждое из которых должно соответствовать специальному алгоритму с использованием шифра, части которого находятся как в банкомате, так и в главном компьютере. Без серьезной математической подготовки и хорошего компьютерного оборудования злоумышленник не сможет осуществить перехват информации.

Для борьбы с подбором PIN применяется ограничение на его ввод — обычно трехкратное. Если три попытки ввода PIN оказались неудачными, то в платеже клиенту отказывается. Ранние системы после трех неудачных попыток не возвращали карточку, однако, такое решение проблемы, особенно с кредитными карточками, не вызвало восторга клиентов.

Для АКА, работающих в автономном режиме, возврат карточки в случае трехкратного неудачного ввода PIN является весьма опасным, так как позволяет дальше подбирать PIN.

Кроме одиночных АКА в настоящее время эксплуатируются и сети АКА, в которых участвуют несколько банков. Участники такой сети преследуют следующие цели:

- разделение затрат и риска при разработке новых видов услуг между участниками сети;

- уменьшение стоимости операций для участников;

- придание оказываемым услугам общенационального характера и, соответственно, повышение их субъективной ценности для потребителя;

- возможность для региональных банков, так же как и для банков, расположенных в финансовых центрах, немедленно получить выгоду от либерализации законодательства, регулирующего выход на рынки других стран;

- преодоление имеющихся географических ограничений, которых не существует для небанковских учреждений. В настоящее время в США насчитывается три общенациональных сети:

1. MasterCard/Cirrus;

2. Plus System;

3. Visa U.S.A.

При совместном использовании банками сети АКА появляется новая проблема - защита конфиденциальной информации банков друг от друга (ключи шифрования, списки номеров запрещенных к использованию карточек и т.д.). Для ее успешного решения была предложена схема централизованной проверки PIN каждым банком в своем центре связи с АКА. При этом также усложняется система распределения ключей между всеми участниками сети.

К эмитенту карточки предъявляются следующие требования:

- выпускаемые им карточки должны восприниматься всеми АКА сети;

- он должен обладать технологией проверки собственных обменных PIN (если в АКА используется встроенная проверка принадлежности транзакции, то главный компьютер должен эмулировать результаты проверки в таком же формате).

К банку, выдающему «чужие» карточки, в свою очередь, предъявляются другие требования:

- в АКА или главном компьютере банка должна быть реализована проверка принадлежности транзакции;

Больше по теме:

Активные и пассивные операции ипотечных банков
Специфическая деятельность ипотечных банков обусловливает формирование их пассивных и активных операции, которые существенно отличаются от операций коммерческих, сберегательных и инвестиционных банков, что подтверждает баланс ипотечного б ...

Кредитование населения, практика зарубежных банков
В практике западных банков проводится разграничение между деловыми (коммерческими) ссудами и персональными кредитами. Этим категориям соответствуют различные виды кредитных соглашений, определяющих условия предоставления займа, его погаше ...

История создания
3 мая 1973 года в Брюсселе представители 239 крупнейших банков Европы и Северной Америки основали и зарегистрировали консорциум SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - Сообщество всемирных межбанковских финан ...