Безопасность операций с наличностью и расчетных услуг требует принятия тех же общих мер, которые необходимы для защиты любой электронной финансовой услуги. Особое внимание необходимо обратить на защиту терминалов, подключенных к системам электронных платежей.
Если банк выполняет операции повышенного риска, то реализуемые процедуры обеспечения безопасности должны включать парольную защиту, многоуровневую авторизацию пользователей, контроль операций, ведение системного журнала. Также следует осуществлять разграничение доступа пользователей к терминалам и другим внешним устройствам, которые должны быть защищены физически. Для обеспечения безопасности данных, передаваемых по линиям связи, необходимо использовать криптографические методы.
Система безопасности центральной АСОИБ должна включать многоуровневый контроль доступа к периферийным устройствам и центральной базе данных.
Если операции повышенного риска не выполняются, некоторые требования к безопасности могут быть ослаблены или ликвидированы совсем. Задачи по обеспечению безопасности определяются для каждого конкретного случая индивидуально в процессе анализа риска.
В настоящее время в мире существует большое количество систем электронных платежей. Наиболее известные из них: [2, с.312]
- S.W.I.F.T. (The Society for Worldwide Inter-bank Financial Telecommunication) - бесприбыльное кооперативное международное сообщество, целью которого является организация межбанковских расчетов по всему миру.
- FedWire - самая крупная система американских межбанковских коммуникаций, соединяющая головные конторы округа Federal Reserve, ветви банков Federal Reserve и более 500 других банков с помощью центра коммутации в Вирджинии.
- CHAPS (Clearing Houses Automated Payment System) - система поддержки электронных платежей между сравнительно небольшой (около 300) группой банков Лондона, большинство из которых отделения иностранных банков, использующих Лондон в качестве расчетного центра.
- CHIPS (Clearing Houses Interbank Payment System) - клиринговая система США, организованная Нью-йоркской ассоциацией клиринговых палат (New York Clearing House Association - NYCHA) (см. [1]).
Рассмотрим подробнее организацию некоторых из этих систем, уделив особое внимание рассмотрению вопросов обеспечению их безопасности.
Система SWIFT.
Сообщество SWIFT было организовано в 1973 году и в 1977 г. начали осуществляться первые операции с использованием сетей связи. Члены сообщества находятся в Южной, Центральной и Северной Америке, Европе, Африке, Австралии и на Дальнем Востоке.
Система SWIFT позволяет пользователям получить следующие преимущества :
- повышение эффективности работы банков за счет стандартизации и современных способов передачи информации, способствующих развитию автоматизации и рационализации банковских процессов;
- надежный обмен платежными сообщениями;
- сокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью;
- удобный прямой доступ пользователей SWIFT к своим корреспондентам по всему миру (доставка сообщения с обычным приоритетом в любую точку мира - 20 минут, доставка срочного сообщения - 30 секунд);
- использование стандартизованных сообщений SWIFT, позволяющее преодолеть языковые барьеры и свести к минимуму различия в практике осуществления банковских операций;
- повышение конкурентоспособности банков-членов SWIFT за счет того, что международный и кредитный оборот все более концентрируется на пользователях SWIFT.
Стоимость передачи сообщений членами сообщества определяется по единому тарифу и зависит от количества соединений, адреса, объема сообщения. За счет высокой интенсивности графика (более 5 млн. сообщений в день) стоимость передачи одного сообщения оказывается ниже, чем в других средствах связи (телекс, телеграф). Дополнительно к основной функции (обмену сообщениями) система SWIFT также выполняет роль форума для выработки соглашения о стандартах представления и передачи данных.
Больше по теме:
Организация лизинговых операций
Организация лизингового процесса осуществляется с учетом приоритетных направлений. Предпочтение отдается в первую очередь тому виду оборудования (имущества), которое обеспечивает производство высококачественных товаров и развитие эффектив ...
Регистрация коммерческих банков
Для регистрации коммерческого банка учредители представляют в Главное управление Центрального банка по месту своего нахождения, но не позднее чем через 3 месяца после проведения учредительного собрания, следующие документы:
1) Нотариаль ...
Виды факторинга
Классический факторинг в той форме, в которой он практикуется во всем мире, предполагает наличие коммерческого кредита в товарной форме, предоставляемого продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары и оформляемого от ...