Виды пассивов и пассивных операций. Методы их анализа

Банковское дело » Финансовый анализ в управлении отделением Сбербанка » Виды пассивов и пассивных операций. Методы их анализа

Страница 2

(1.2)

ОСР

СД= х Д где:

В

СД - средний срок хранения (в днях);

ОСР - средний остаток вкладов;

В - обороты по выдаче вкладов;

Д - количество дней в анализируемом периоде.

д) анализируются безналичные поступления во вклады де­нежных доходов трудящихся, так как они являются одним из важнейших источников пополнения ресурсов банка, а также недорогими пассивами.

Исчисляется доля безналичных поступлений во вклады в общей сумме доходов населения, а также доля каждого вида перечислений в данном виде доходов.

Доходы определяются как сумма выдач наличных денег из касс учреждений Центрального Банка на определенные цели (на заработную плату, за сданную сельхозпродукцию, пенсии и пр.) и безналичных поступлений на счета по вкладам.

Исчисляется удельный вес общей суммы безналичных по­ступлений во вклады в общей сумме оборотов по приходу вкладов.

Изучается эффективность безналичных поступлений, т.е. оп­ределяется процент оседания вкладов на счетах вкладчиков, пользующихся перечислениями и сопоставляется со средним процентом оседания вкладов в целом по учреждению банка.

Анализ сумм на депозитах и счетах юридических лицосуще­ствляется в следующем порядке:

а) определяется удельный вес юридических лиц, которые пользуются услугами учреждений банка, в общем количестве юридических лиц, зарегистрированных в регионе и сопоставля­ется с аналогичным показателем других коммерческих банков в данном регионе. Особенно тщательно необходимо анализиро­вать остатки средств на счетах юридических лиц, сумму средств, находящихся в среднем на одном счете;

б) для отбора потенциальных клиентов, которые могут быть привлечены на обслуживание в учреждения банка, составляют­ся списки юридических лиц, с выделением в частности:

- предприятий торговли;

- предприятий промышленности и строительства;

- организаций, учреждений и предприятий, финансируемых из местного бюджета;

- различных внебюджетных федеральных и территориальных фондов (медицинского и социального страхования, пенсион­ных, федерального имущества, социальной поддержки населе­ния, дорожного и т.д.);

- страховых и финансовых компаний, различных коммерче­ских структур, осуществляющих привлечение средств физиче­ских и юридических лиц и инвестирование их в наиболее рента­бельные отрасли промышленности;

- негосударственных фондов;

в) список отобранных клиентов изучается более подробно: анализируются их балансы, обороты, среднедневные остатки на расчетных, текущих и бюджетных счетах. Изучается комплекс услуг, предлагаемый этим клиентам со стороны коммерческих банков, в которых они находятся на расчетно-кассовом обслу­живании:

г) клиентам, включенным в список для привлечения на расчет­но-кассовое обслуживание, направляются официальные пред­ложения о сотрудничестве, с указанием услуг, которые может предложить учреждение банка. Основной упор должен быть сделан на те преимущества, которыми располагает Сбербанк, а именно разветвленная сеть, возможность проведения расчетов через клиринговый центр, что значительно ускорит межбанков­ские расчеты, минимальная плата, а в отдельных случаях и бесплатное обслуживание элитных клиентов, выплата процен­тов по остаткам на счетах юридических лиц, льготное кредито­вание надежных клиентов и т.д.

При определении доли средств от плановой выручки. оседа­ющей на расчетном счете, которая без ущерба для предприятия может быть помешана на срочный депозитный счет в банке, используется следующая формула [16,17]:

(1.3)

ОСР

ДОС = ППЛ х х100, где;

П факт

ДОС - доля средств от плановой выручки предприятия, кото­рая может быть помещена на срочный депозитный счет в пла­нируемом периоде;

ОСР - средний остаток средств на счете за соответствующий период прошлого года (3, 6, 9, 12 мес.). рассчитывается как средняя хронологическая на основании фактических остатков на месячные или квартальные даты;

П факт - фактические поступления на расчетный счет (факти­ческая реализация за соответствующий период прошлого года);

П пл - ожидаемые поступления на расчетный счет (план по реализации) в планируемом периоде.

Страницы: 1 2 3

Больше по теме:

Предпосылки к созданию первых банков России (20-30-е гг. XVIII в.)
Первые попытки создания в России банковского дела относятся к концу 20-х и 30-м гг. XVIII в., т.е. почти сразу после смерти Петра I Великого. В 1729 г., во время краткого правления Петра II, у Монетной конторы начинают появляться первые, ...

Общие принципы управления процентным риском в банках
Как правило главный принцип управления процентным риском заключается в том, чтобы стабилизировать, а затем систематически наращивать банковскую чистую процентную маржу. Стратегия банка в области управления процентным риском выглядит как ...

Порядок открытия представительства КО на территории РФ
Представительство кредитной организации создается по решению органа управления кредитной организации, которому это право предоставлено в соответствии с ее уставом, в целях представления и защиты ее интересов на определенной территории. Дл ...