· необеспеченные (бланковые).

Наиболее распространенными являются следующие носители обеспечения кредитов:

1. Гарантия (поручительство) - обязательство продавца третьего лица погасить долг заемщика в случая его неплатежеспособности. Оформляется в виде самостоятельных обязательств продавца-гаранта с помощью передаточной надписи на требовании долга (индоссамента). В роли гаранта (поручителя) могут выступать банки.

2. Переуступка контрактов

- форма, которая практикуется при кредитовании строительных компаний или фирм, которые осуществляют регулярные поставки товара (предоставление услуг). Заемщик переуступает контракт банку, который кредитует, в результате чего поступления от заказчика по оплате работ зачисляются в сумму премии в погашение задолженности по займу.

3. Переуступка дебиторской задолженности

- это передача банку подлежащих к оплате счетов за поставленные заемщиком товары. Переуступки могут быть двух видов - с сообщением дебитору и без сообщения дебитору.

4. Обеспечение товарными запасами. Залогом при этой форме выступают партии сырья, материалов, готовой продукции. Преимущество отдается товарам, торговля которыми ведется на бирже и, по которым легко определить рыночную цену.

5. Вексель заемщика

- это средство оформления применяется при кредитовании форм розничной торговли.

6. Обеспечение дорожными документами

- используется при кредитовании экспортно-импортных торговых операций. В этом случае в качестве залога по краткосрочным займам выступают документы, которые свидетельствуют отгрузку товаров (коносаменты и накладные). Коносаменты применяются при оформлении отгрузок товарно-материальных ценностей морским и речным транспортом, накладные - другими видами транспорта. Условием выдачи кредита под обеспечение дорожными документами есть страхование груза.

7. Обеспечение недвижимым имуществом

- используется при выдаче крупных долгосрочных кредитов, которые называются ипотечными займами. В качестве залога могут выступать:

- земельные участки, сельскохозяйственные здания, помещения.

- жилые дома, квартиры.

Обеспечение кредита оформляется долговыми обязательствами продавца - ипотекой. По некоторым видам ипотечных займов банк может выдавать ипотеки индивидуальным инвесторам. Это осуществляется путем выпуска ценных бумаг (облигаций), которые обеспечиваются ипотеками. Доход банка состоит из разности между ссудным процентом, который платит заемщик банку и процентом по ценным бумагам, что банк выплачивает их держателям.

8. Обеспечение движимым имуществом. Виды залога:

- оборудование, машины, механизмы;

- для индивидуальных заемщиков - товары продолжительного пользования (в том числе автомобили).

9. Обеспечение ценными бумагами. В залог принимаются ценные государственные бумаги и бумаги корпораций. Обязательным условием есть ликвидность ценных бумаг. Одолженные средства не должны быть направлены на покупку новых ценных бумаг.

10. Обеспечение драгоценными металлами

- в качестве залога принимаются монеты, слитки, изделия из золота, серебра и платины, драгоценные камни и прочее. Это средство используется довольно редко.

Больше по теме:

Сущность, условия проведения и участники факторинговых операций
Операция факторинга заключается в том, что факторинговый отдел банка покупает долговые требования (счета-фактуры) клиента на условиях немедленной оплаты до 80% от стоимости поставок и уплаты остальной части, за вычетом процента за кредит ...

Место и роль коммерческих банков в экономике государства
Системе коммерческих банков России ис­полнилось восемь лет. В конце августа 1988 г. Госбанк СССР зарегистрировал уставы первых двух кооперативных банков - в Ленинграде и Москве. В сентябре появились три банка, в октябре еще два. К концу 1 ...

Кредитный риск
Позиции по иностранной валюте часто принимают форму забалансовых контрактов, наиболее типичным из которых является форвардный контракт в иностранной валюте. Даже хотя такие забалансовые контракты не имеют своей целью превратиться в формал ...