Таким образом, объектом залога может быть любое имущество (основные средства, производственные запасы, готовая продукция, товары, ценные бумаги – акции, облигации, сертификаты), другое имущество, которое принадлежит залогодателю на правах собственности и может быть отчуждено им в соответствии с законодательством и, на которое может быть осуществлено взыскание.
в) по степени риска:
· стандартные кредиты;
· кредиты с повышенным риском.
г) по методу предоставления:
· в разовом порядке;
· в соответствии с открытой кредитной линией;
· гарантийные (с заранее обусловленной датой предоставления, при возникновении потребности, с взысканием комиссии за обязательство).
д) по срокам погашения:
· погашаемые единовременно;
· в рассрочку;
· досрочно (по требованию кредитора или по заявлению заемщика);
· с регрессией платежей;
· после окончания обусловленного периода (месяца, квартала).
Рассмотрим виды кредитов, которые предоставляют банки Украины в зависимости от обеспечения.
В зависимости от обеспечения различают такие виды кредитов:
1) обеспеченные залогом
(имуществом, имущественными правами, ценными бумагами);
2) гарантированные(банками, финансами или имуществом третьего лица);
3) с другим обеспечением
(поручительство, свидетельство страховой организации);
4) необеспеченные (бланковые).
Бланковые кредиты предоставляются только надежным заемщикам, которые имеют стабильные источники погашения кредита и проверенный авторитет в банковских кругах, под обязательство заемщика погасить заем с применением повышенной процентной ставки.
Основными формами залога есть залог имущества, имущественных прав, залог ценных бумаг. Вся юридическая сторона залога регулируется Законом Украины "О залоге".
Банки при работе с залогом стараются перестраховаться, поэтому в залог принимается имущество:
· стоимость, которого можно оценить;
· которое может долго сохраняться и его сохранение относительно недорогое;
· цены, на которое стабильные;
· реализовать которое можно по возможности меньший срок.
Залог признается как способ обеспечения возврата кредита. Банк-кредитор, в случае невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему, имеет преимущество перед другими кредиторами удовлетворить свои требования из стоимости залогового имущества, в соответствии с действующим законодательством.
Соглашение о залоге должно составляется в письменной форме между банком-залогодержателем и залогодателем и предусматривать:
· сущность обеспечения залогом требования;
· его размер;
· сроки выполнения обязательства по возврату кредита и процентов по нему;
· состав (описание) и стоимость заставленного имущества;
· вид залога (должно быть предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя или передается в пользование залогодержателя);
· место нахождения предмета залога;
· обязательство по страхованию заставленного имущества, а также другие условия.
Больше по теме:
Современное положение банковской системы
Создание развитой банковской системы ключевое условие радикальных экономических преобразований в любой стране. Не является исключением и Россия. Не случайно в работах западных и российских исследователей уделяется первостепенное внимани ...
Ломбардный кредит
Это форма рефинансирования, при которой Банк России предоставляет ссуды под залог. В отличие от ссуд, обеспеченных недвижимостью (ипотека), ломбардные операции являются ссудами под залог движимого имущества. Предметом залога выступают в п ...
Опционы, фьючерсы, свопы, варранты
Опционы, фьючерсы и свопы являются важными финансовыми инструментами спекулятивной игры на ценах (товаров), курсах (валют, ценных бумаг), ставках (процентов и д.т.), хеджирования рисков. Они представляют собой так называемые деривативы – ...