Основные этапы получения кредита

Банковское дело » Банковский кредит » Основные этапы получения кредита

Страница 2

Поскольку выдаваемый банком кредит планировалось инвестировать в расширение объемов транспортировки грузов, предприятие поспешило заключить определенные контракты, которые сулили большие выгоды. Так как из-за отсутствия финансирования мощности нарастить не удалось, выполнить свои договоренности компания не сумела, в связи с чем потеряла значительную долю рынка (которая отошла к конкурентам) и подорвала доверие своих партнеров.

В целях недопущения таких ситуаций рекомендуется параллельно осуществлять оценку стоимости предмета залога и проводить консультации с банком относительно основных параметров кредита.

На третьем этапе, когда выбран банк-партнер и согласованы примерные условия кредита, предприятие направляет в банк всю необходимую документацию: правоустанавливающие документы, бухгалтерскую отчетность, ТЭО, бизнес-планы и т. п. Состав запрашиваемых банком документов зависит от конкретных параметров кредита и жесткости требований банка. Для того чтобы ускорить процесс получения кредита рекомендуется одновременно начинать работу и с оценочной компанией. Своевременное выполнение оценки позволит избежать ситуаций, когда с банком согласованы все условия кредитного соглашения, а оценка, произведенная перед самым его подписанием, показала, что выбранного предмета залога недостаточно для обеспечения кредита.

На продолжительность данного этапа значительно влияет наличие или отсутствие всего объема необходимых документов. Поэтому при выборе предмета залога необходимо учитывать данное обстоятельство.

Банкиры часто отмечают низкое качество предоставляемых бизнес-планов и технико-экономических обоснований проектов, поэтому серьезный подход к их подготовке может существенно упростить процедуру получения кредита. Не стоит забывать и о важности человеческого фактора при работе с сотрудниками банка: даже внешнее впечатление, которое производит заемщик (особенно если предприятие малоизвестно), может сыграть определенную роль при принятии итогового решения кредитным комитетом.

Четвертый этап. После сбора всей необходимой информации и передачи ее в консультирующую оценочную компанию и банк начинается процедура оценки - определение ликвидационной, рыночной стоимости; банком проводится анализ предоставленной документации. Не все оценочные компании учитывают специфику оценки в целях залога. Следует понимать, что банк прежде всего должен иметь представление о ликвидационной стоимости залогового обеспечения - о потенциальной цене продажи данного объекта в случае невыполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному соглашению.

Однако необходимо отметить, что не стоит воспринимать результаты оценки как истину в последней инстанции. Ваш внимательный анализ отчета об оценке и аргументированная позиция по отдельным вопросам могут помочь консультантам выявить факторы, способные оказать существенное влияние на итоговую величину стоимости.

Альтернативный вариант. Вместо того чтобы самостоятельно организовывать привлечение кредитного финансирования, предприятие может прибегнуть к услугам профессионального посредника - компании, специализирующейся в области инвестиционного консалтинга. По словам генерального директора инвестиционной консалтинговой компании Bankstone Capital Александра Бондарева, этот путь обычно выбирают компании, заинтересованные в привлечении долгового финансирования прежде всего для своих инвестиционных проектов (реже - для финансирования текущей деятельности).

Перекладывая задачу по привлечению финансирования на профессионального консультанта, предприятие может резко сократить время на получение кредита (от 12 до 3 мес.) за счет устойчивых партнерских отношений консультантов с банками и понимания требований кредиторов к компаниям-заемщикам, а также подготовить документы, изначально соответствующие требованиям кредиторов. При обращении к профессионалам возможность добиться оптимальных для клиента условий финансирования сильно возрастает. Исходя из практики Bankstone Capital, снижение процентной ставки в ряде случаев составляет более 2% годовых.

В любом случае предприятие следует готовить к получению кредита. От этого зависит степень взаимной выгоды всех участвующих сторон. От последовательности предпринимаемых действий зависит их эффективность.

Страницы: 1 2 

Больше по теме:

Операции, связанные с выдачей переводных векселей
Некоторые банки выпускают и переводные векселя, по которым плательщиками назначаются третьи лица - должники или гаранты банка. В некоторых случаях плательщиком по переводному векселю банк назначает самого себя, то есть по существу это тот ...

Виды лизинга
Существует два основных вида лизинговых операций: лизинг с полной окупаемостью и лизинг с неполной окупаемостью арендуемой техники. ЛИЗИНГ С НЕПОЛНОЙ ОКУПАЕМОСТЬЮ обычно называется оперативным;в этом случае затраты лизингодателя, связан ...

Понятие и структура собственного капитала банка
Под собственными средствами (капиталом) банка следует понимать специально создаваемые фонды и резервы, предназначенные для обеспечения его экономической стабильности, поглощения возможных убытков и находящиеся в использовании банка в те ...