Мировая практика кредитования

Банковское дело » Банковские кредиты » Мировая практика кредитования

Страница 2

Ссуды частным лицам (главным образом потребительский кредит). Эти ссуды начали выдаваться банками США еще в 20 – х гг. и стали неотъемлемым элементом воспроизводственного цикла, облегчающим реализацию товаров. 80% потребительских кредитов предназначено для покупки товаров в рассрочку (автомобилей, мебели и т. д.), а также для покупок в магазинах с помощью банковских кредитных карточек.

Коммерческие банки конкурируют со специальными учреждениями за долю в потребительском кредите. В 1997 году из общей суммы ссуд на покупку товаров в рассрочку 48% принадлежало коммерческим банкам. Остальная часть ссуд приходилась на кредитные союзы, розничных торговцев, сберегательные учреждения.

В основу классификации кредитных операций могут быть положены и другие критерии, например наличие обеспечения, сроки кредита и т. д. Так в Японии кредиты ординарных банков (банков краткосрочного кредита) распределялись следующим образом:

- овердрафты (краткосрочные ссуды без обеспечения) 12,8%

- краткосрочные ссуды в форме учета векселей 8,8%

- ссуды под залог векселей 37,1%

- средне – и долгосрочные ссуды под долговые обязательства

- заемщика 41,8

В США в отличие от японской и западноевропейской практики часть банковских ссуд выдается без специального обеспечения. Их получают в первую очередь наиболее солидные клиенты, фирмы с безупречной репутацией, имеющие активный рынок сбыта продукции, динамичное руководство, устойчивую прибыль и прочное финансовое положение. Необеспеченные ссуды первоклассным заемщикам выдаются, как правило, из более низкого процента, по базовой или первичной ставке (prim rate).

По срокам погашения ссуды делятся на:

- краткосрочные - до 1года (часто оформляются без четко обозначенного срока – до востребования. Это онкольная ссуда – call loan. Она может быть погашена в любое время по требованию банка или клиента.)

- среднесрочные - от 1 до 6 лет (обычно оформляются в виде срочной ссуды с фиксированным сроком. Эти ссуды погашаются в рассрочку, причем порядок погашения определен в договоре банка с заемщиком).

- долгосрочные – 8 – 10 лет (относятся в основном кредиты на покупку недвижимости).

Страницы: 1 2 

Больше по теме:

ГЭП менеджмент и анализ длительности в качестве текущего и стратегического управления процентным риском
Рассмотрим достоинства и недостатки каждой методики. ГЭП- менеджмент. 1. Оперирует только абсолютными величинами, а это сильно затрудняет сопоставимость данных. 2. Выбор горизонта планирования ограничивает обзор риска временными рамка ...

Вексель
Вексель — безусловное абстрактное письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедержателю ) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника (векселедателя ) или акцептантау ...

Общие принципы управления процентным риском в банках
Как правило главный принцип управления процентным риском заключается в том, чтобы стабилизировать, а затем систематически наращивать банковскую чистую процентную маржу. Стратегия банка в области управления процентным риском выглядит как ...