Лизинговый риск

В последнее время в банковской деятельности получили распространение лизинговые и факторинговые операции, которые несут повышенный риск для банка. Прежде чем проводить лизинговые операции, необходимо провести большую организационную работу, так как для успешной деятельности банк должен обладать возможностями широкой рекламы предлагаемых услуг и их преимуществ для потенциальных лизингополучателей. Необходимо изучить лизинговый рынок, его основные тенденции, выявить спрос на определенные виды оборудования. При этом необходимо учитывать колебания рыночных цен на оборудование, пользующееся спросом, цены и тарифы на другие сопутствующие лизингу услуги и т.д. Главными факторами, связанными с риском по лизинговым операциям, являются качество лизинговой сделки и нарушение срока поставки оборудования. Учитывая это, банк должен получить достоверную информацию об объекте лизинга. Кроме того, для того чтобы обезопасить себя на случай невыполнения лизиногополучателем платежных обязательств, банк должен правильно оценить платежеспособность клиента. При этом следует обратить внимание на то, что лизинговая операция носит, как правило, долгосрочный характер, поэтому следует оценивать не только финансовую устойчивость клиента, но и его способность выполнять все платежные обязательства в течение срока лизингового соглашения. Отсутствие методики определения кредитоспособности заемщиков при долгосрочном кредитовании вызывает необходимость наряду с анализом коэффициентов платежеспособности и финансовой устойчивости уделять внимание общей экономической устойчивости предприятия и перспективам его развития: возможности технического перевооружения, модернизации, обновления ассортимента продукции, услуг, переориентации основного вида деятельности и т.д. Кроме того необходимо оценивать общую конъюнктуру рынка, место и перспективы потенциального заемщика в рыночной конкуренции. На основании полученных данных эксперты банка готовят заключение о кредитоспособности клиента и рекомендации по установлению с ним кредитных отношений.

Если банк неправильно оценивает эффективность объекта лизинга, то он должен возместить клиенту возможный ущерб в результате такой ошибки.

Факторинговые операции делятся на:

· Внутренние, если клиент банка и его партнер, а также банк находятся в одной и той же стране, или международные;

· Открытые, если должник уведомлен об участии в сделке банка, или закрытые;

· С правом регресса, т.е. обратного требования к клиенту банка возместить уплаченную сумму, или без права регресса. Данный вид факторингового соглашения заключается банком с надежным и постоянным клиентом.

Для снижения факторингового риска коммерческими банками применяется следующий ряд мер:

· Принимается к оплате не вся сумма счета клиента, а лишь часть ее, с перечислением оставшейся суммы после поступления средств от плательщика;

· Взимается комиссионное вознаграждение за гарантию платежеспособности плательщика.

Существует ряд коммерческих организаций, не подлежащих факторинговому обслуживанию. Это обусловлено тем, что иногда банку достаточно трудно оценить кредитный риск или невыгодно брать на себя повышенный объем работ, а также дополнительный риск, возникающий при переуступке таких требований, оплата которых может быть произведена в срок по причине невыполнения поставщиком каких-либо своих договорных обязательств.

Больше по теме:

Факторы финансовой устойчивости
Финансовое состояние коммерческих банков характеризуются достаточностью капитала, ликвидностью баланса, степенью рискованности операций. Ликвидность банка является одним из основных и наиболее сложных факторов, определяющих его финансову ...

Виды банков
Сегодня во всех развитых народных хозяйствах существуют двухступенчатые банковские системы: Центральный банк является эмиссионным банком и осуществляет еще другие важные функции. Наряду с этим существуют «коммерческие банки с различным по ...

Появление первых кредитных учреждений
Первое появление кредитных учреждений на Руси произошло в конце XII в., в Великом Новгороде, имевшем тесные торговые связи с немецким купечеством. В эту эпоху Новгород и Псков представляли собой богатейшие города, где иностранцы ощущали с ...