Схема развития кризиса платежеспособности банка

Банковское дело » Реструктуризация банковской системы » Схема развития кризиса платежеспособности банка

Страница 1

Появление условий, способствующих возникновению кризиса:

v грубые ошибки в планировании платежных потоков, приведшие к серьезной несбалансированности активно-пассивных операций;

v отсутствие необходимого для управления ликвидностью объема высоколиквидных активов на балансе банка;

v постоянное привлечение с межбанковского рынка средств в объемах,

близких к суммарному лимиту кредитования;

v допуск халатности в работе, приводящей к сбоям отдельных платежей и несвоевременному исполнению платежей;

v недостаточная квалификация кадров;

v неадекватное состояние технического обеспечения проводимых банком операций;

v снижение маржи банка;

v рост доли госбумаг и прочих высоколиквидных активов, находящихся под залогом;

v рост принятых на себя гарантий по сделкам третьих лиц;

v снижение диверсификации активов и пассивов по видам операций и по срокам;

v негативные изменения в структуре ресурсной базы и направлений вложений средств, при достаточном уровне накопленной и покупной ликвидности (рост привлеченных межбанковских кредитов и использование их как часть постоянного ресурса, рост доли неустойчивых пассивов, снижение собственного капитала, нарастание убытков, предельно малое значение высоколиквидных активов и предельно высокое значение выданных кредитов и вложений в фондовый рынок, высокое значение открытой валютной позиции, рост дебиторской и кредиторской задолженности и т.д.);

v мошенничество руководителей или сотрудников банка;

v нарушение нормативной и законодательной базы;

1. Появление признаков неплатежеспособности банка:

v частое возникновение дефицита ликвидной позиции банка;

v появление и рост задержек платежей по количеству и суммам (увеличение времени прохождения платежей и наличие картотек);

v активизация рекламной деятельности и повышение процентных ставок выше средних;

v наличие формы 1328 «Перечень платежей, не принятых к проводу по причине отсутствия средств на корсчете кредитной организации»;

v увеличение платы и введение регламентов, увеличивающих время проведения платежей;

v предельно низкий уровень ликвидных активов на счетах банка;

v рост технологических сбоев;

v закрытие лимитов на банк;

v отток средств клиентов, приближенных к руководству банка;

2. Кризис платежей:

v хроническое нарастание задержек и неисполнение платежей;

v информация в прессе и на рынке о проблемах банка;

v массовый отток средств со счетов клиентов (в пределах сумм, которые банк в состоянии проплатить);

v начало массовых претензий и судебных разбирательств;

v свертывание масштабов деятельности, максимальное сокращение издержек;

v продажа основных средств;

v сокращение персонала банка;

v свертывание отдельных операций, значительное снижение балансовых показателей (валюты баланса, капитала, ликвидных активов, расчетных счетов), рост доли просроченных и заложенных активов, снижение качества обеспечения выданных кредитов, нарушение нормативов деятельности и ряд других;

v возможные изменения в руководстве или его бегство;

v выход отдельных учредителей из состава банка (или получение ими кредитов на суммы, близкие к доле их участия);

v ввод временной администрации;

3. Банкротство:

v отсутствие средств для проведения платежей;

v массовые судебные разбирательства;

v отзыв лицензии;

v образование ликвидационной комиссии;

v распродажа оставшегося имущества, возврат кредитов, реализация залогов по невозвратным ссудам.

Анализ представленной схемы позволяет сделать ряд выводов.

Страницы: 1 2

Больше по теме:

Классификация кредитов коммерческих банков
Ссуды коммерческих банков можно классифицировать по различным признакам и критериям. Наиболее распространена следующая классификация банковских ссуд по: * назначению и характеру использования заемных средств; * срокам использования; ...

Контроль за выполнением условий договора и погашением кредита
Для контроля за ходом погашения кредита формируется кредитное дело по каждому заемщику, где накапливается вся документация по кредиту и другие сведения о заемщике. Для оперативный контроля за своевременностью погашения кредита и сохранно ...

Функции кредита
Функция кредита представляет собой проявление сущности и содержания. Под функцией кредита понимается направленность и содержание действия кредита. В экономической литературе выделено свыше 30 функций кредита. Они могут быть как внутренн ...