Устанавливается, что совокупная величина крупных кредитов, выданных банком, включая взаимосвязанных заемщиков с учетом 50 %

* Под взаимосвязанными заемщиками понимаются юридические и физические лица-заемщики, связанные между собой экономически и юридически (т. е. имеющие общую собственность и/или взаимные гарантии (обязательства) и/или контролирующие имущество друг друга, а также совмещение одним физическим лицом руководящих должностей), таким образом, что финансовые трудности одного из заемщиков обуславливают или делают вероятностным возникновение финансовых трудностей другого (других) заемщика

забалансовых требований, не может превышать размер капитала банка более, чем:

1996г. -в 12 раз;

1997 г.-в 10 раз;

1998г. -в 8 раз.

6. Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика) (Н8).

Устанавливается как процентное соотношение величины вклада или полученного кредита, полученных гарантий и поручительств данного банка, остатков по счетам одного или группы связанных между собой кредиторов (вкладчиков) и собственных средств банка:

О вкл. Н8 = ———————— х 100 %, где

К

О вкл. - совокупная сумма обязательств кредитной организациии в рублях и иностранной валюте по вкладам, полученным кредитам, гарантиям и поручительствам (50 %) и остаткам по расчетным, текущим счетам и счетам по операциям с ценными бумагами одного или группы взаимосвязанных кредиторов (вкладчиков). Остатки по бюджетным счетам в расчет не принимаются.

Максимально допустимое значение норматива Н8 устанавливается в размере:

с баланса на 1.07.96 г. - 60 %;

с баланса на 1.02.97 г. - 40 %;

с баланса на 1.02.98 г. - 25 %.

Отдельным нормативом устанавливается максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам, пайщикам, инсайдерам) (Н9, Н9.1,Н10).

7. Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения (Н11).

Устанавливается как процентное соотношение общей суммы денежных вкладов (депозитов) граждан и величины собственных средств (капитала) банка.

Вкл. нас. Н11 = ———————— х 100 %, где

К

Вкл. нас. - совокупная сумма вкладов населения в рублях и иностранной валюте.

Максимально допустимое значение норматива Н11 устанавливается в размере 100 %.

Таким образом, изложенные подходы к определению и регулированию ликвидности банков, при которых оценку фактического уровня ликвидности проводят в сравнении с тем или иным способом полученным нормативным его значением, можно назвать общепринятыми в мировой практике.

В отдельных случаях, когда уровень ликвидности коммерческого банка снижается и он не может самостоятельно решить возникшие финансовые проблемы, соответствующую экономическую помощь ему может оказать Центральный Банк РФ. В частности, Банк России может предоставлять коммерческим банкам во временное пользование на основе договора и с учетом причин ухудшения финансового положения средства из централизованных фондов, например, из фонда обязательных резервов. Одновременно Банк России предъявляет требования к коммерческим банкам о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению банка -по увеличению собственных средств, восполнению утраченного капитала, изменению структуры активов и др.

Кроме того, Центральным Банком могут применяться и такие достаточно жесткие меры экономического воздействия, как взыскание денежного штрафа, повышение нормы обязательных резервов.

Больше по теме:

Сущность и место управления процентным риском в системе управления банком
В чем заключается процентный риск? При управлении процентным риском необходимо решать такие проблемы, как определение причин и факторов риска, определение способов оценки, определения методов управления. Для этого надо сформировать четкое ...

Оценка кредитоспособности заемщика
Кредитоспособность клиента коммерческого банка — способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обяза­тельствам (основному долгу и процентам). Кредитоспособность заемщика в отличие от его платежеспособности не фик ...

Принципы организации безналичных расчётов
Безналичный платежный оборот в стране организуется на основе определенных принципов. Принципы организации расчетов - основополагающие начала их про­ведения. Соблюдение принципов в совокупности позволяет обеспечить соответствие расчетов ...