Предоставление кредитов – это главная экономическая функция банков. Но эта функция также связана с риском, поскольку действия как внешних (экономические условия в стране), так и внутренних факторов (ошибки в руководстве) могут принести значительный убыток банку.

Кредит – это перераспределительная категория, и используется он как инструмент перераспределения уже существующих благ и ценностей, то есть, чтобы кредит выполнял свои функции в современных условиях и оказывал содействие перераспределению капитала с целью развития производства необходимо, прежде всего, сделать действующими отечественные предприятия.

Сектор кредитования был первым сектором, который быстро вырос в Украине в условиях инфляции и отсутствия конкурентоспособности. В 1991-1993 годах банки активно предоставляли кредиты, но, из-за своей неопытности, мало беспокоились об обеспечении предоставленных кредитов. Банк прекращал операции лишь тогда, когда долги признавались безнадежными. Проблема безнадежных долгов обострялась из-за несовершенного законодательства о залоге имущества.

Допускалась практика предоставления кредитов и совсем без обеспечения, а также кредитов под страхование или гарантию без надлежащей проверки уставных документов и финансового состояния фирм-гарантов.

Все это привело к резкому возрастанию безнадежных кредитов в “кредитных портфелях” банков, многие из них оказались на границе банкротства.

Кредитование прибыльный вид деятельности, но достаточно рискованный, особенно в нестабильной экономике. Для того чтобы перераспределительная функция кредита действовала более эффективно необходимо: снизить нормы обязательного резервирования; НБУ проводить политику “дешевых денег”, а именно, уменьшить учетную ставку НБУ, вследствие чего кредиты, предоставляемые банками, станут более дешевыми, а, следовательно, более доступными. Что же касается микрокредитования, то в нашей стране это направление кредитования только начинает набирать обороты, и чтобы оно и дальше развивалось необходимо, опять же, сделать кредиты более дешевыми и улучшить уровень благосостояния общества.

Кредитование – это область деятельности, которая существует по своим жестким законам и принципам. Принципы кредитования являются неотъемлемой частью кредита. Во-первых, они отличают кредит как экономическую категорию от других экономических категорий, а во-вторых, имеют чисто практическое значение, так как банки, реализуя эти принципы в своей кредитной деятельности, достигают две основные цели: получение прибыли и минимизация риска убыточности кредитных операций.

Тезис о том, что любые органы хозяйственной деятельности или граждане могут получить кредит в банке, не имеет практического применения. При принятии решения о том, предоставлять или не предоставлять кредит заемщику, банк принимает во внимание большое количество факторов, среди которых: порядочность и честность клиента, состояние его здоровья, платежеспособность, наличие определенной квалификации и так далее. То есть кредит может получить только тот клиент банка, который имеет реальные предпосылки к его возврату и возможность уплатить за его пользование проценты

Больше по теме:

Теории управления банковской ликвидностью
Теории управления банковской ликвидностью появились практически одновременно с организацией коммерческих банков. В настоящее время различают четыре теории: коммерческих ссуд перемещения, ожидаемого дохода и управления пассивами. (20, с. 3 ...

Организационное устройство коммерческого банка
Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать ...

Кредитный риск
Кредитный риск занимает центральное место среди внутренних банковских рисков. Его можно рассматривать как самый крупный риск, присущий банковской деятельности. Невысокие темпы прироста объемов и рентабельности кредитования вынуждают банк ...