Потребительский кредит

- кредит, который предоставляется только в национальной денежной единице физическим лицам-резидентам Украины, на приобретение потребительских товаров продолжительного пользования и услуг. Потребительский кредит возвращается в рассрочку, если другое не предусмотрено условиями кредитного договора.

Главный отличительный его признак – целевая форма кредитования физических лиц.

Потребительские кредиты по срокам погашения классифицируются:

· кредиты в рассрочку;

· револьверные кредиты;

· кредиты одноразового погашения;

Кредиты в рассрочку предполагают погашение его и процентов по нему ежемесячно равными частями. Срок погашения таких кредитов – от 2 до 5 лет. Суммы кредита зависят от объекта кредитования, кредиты выдаются под обеспечение гарантов.

В странах западной Европы и США кредиты в рассрочку подразделяются на: прямые и непрямые банковские потребительские кредиты. При прямом кредитовании составляется договор между банком и заемщиком. При непрямом – посредник имеет договор с банком, получает кредит от банка и передает его потребителю.

В группу револьверных кредитов включают кредиты, предоставленные заемщику по единому активно-пассивному текущему счету в виде овердрафта или по кредитной карточке. Предоставление овердрафта осуществляется под обеспечение сберегательным вкладом или ценными бумагами, или без обеспечения путем выдачи чековой книжки.

Суть револьверного кредита по кредитной карточке имеет свою особенность.

Доходы за пользование этим кредитом банки получают в виде процентов, которые удерживаются с торговых предприятий за оплату торговых счетов, процентной суммы за кредит и платы за карточку.

Третья группа кредитов – кредиты одноразового погашения характерны тем, что погашение долга и процентов по ним осуществляется одновременно. Такие кредиты называются бриджинг-кредиты.

Кроме указанных кредитов, индивидуальным заемщикам предоставляют так же учетный краткосрочный кредит (дисконт векселя), кредит с индивидуальными условиями для приобретения дорогих товаров, на обучение детей, персональные кредиты студентам и прочее.

Банк предоставляет кредиты физическим лицам в размерах, которые определяются исходя из стоимости товаров и услуг, которые являются объектом кредитования. Размер кредита на ремонт жилых домов, садовых домов, дач и других зданий определяется в границах стоимости имущества, имущественных прав, которые могут быть переданы физическим лицом банку в качестве обеспечения, и суммой его текущих доходов, за исключением обязательных платежей. Срок кредита устанавливается в зависимости от целей объекта кредитования, размера займа, платежеспособности заемщика, причем он не должен превышать 10 лет со дня его предоставления.

Физические лица погашают кредиты путем перечисления средств с личного вклада, депозитного счета, переводами по почте или наличными.

Например, в настоящее время Приватбанк предоставляет потребительский кредит населению под 23% годовых. Договор заключается на 1 год, а проценты начисляются на сумму непогашенной части кредита на конец месяца.

Для получения кредита необходимо предоставить:

· справку о месте работы;

· выписку о полученной заработной плате за последние 6 месяцев;

· заверенную копию паспорта.

Банк может предоставлять бланковый кредит только надежным заемщикам, которые имеют стабильные источники погашения кредита и проверенный авторитет в банковских кругах (без залога имущества или других видов обеспечения - только под обязательство возвратить кредит) с применением повышенной процентной ставки.

Больше по теме:

Хеджирование продажей
Хеджирование продажей — это использование короткой позиции на фьючерсном рынке тем, кто имеет длинную позицию на наличном рынке. Этот вид хеджирования предпринимается для защиты продажной цены товара. Его применяют продавцы реальных товар ...

История возникновения банков в России
Первоначально банки возникли как частные ком­мерческие формирования, представляющие элементы торгово-рыночной инфра­структуры, то есть внешнее обрамление рынка. Несомненно, что первые бан­киры руководствовались не только целью способство ...

Управление процентным риском в КБ «Уралвнешторгбанк»
Цель управления процентным риском в данном кредитном учреждении состоит в минимизации отрицательного воздействия колебаний рыночных процентных ставок на рентабельность банка. Отличительная же особенность риска изменения процентных ставок ...