Санационный кредит

Банковское дело » Рефинансирование » Санационный кредит

На современном этапе банковская система Российской Федерации находится в процессе реструктуризации. Банк России осуществляет комплекс мер, направленных на повышение устойчивости банковской системы. Отзываются лицензии на осуществление банковских операций у нежизнеспособных кредитных организаций. Осуществляются мероприятия направленные на ускорение и повышение эффективности их ликвидности. Особое внимание уделяется вопросам, связанным с проведением мероприятий по финансовому оздоровлению проблемных кредитных организаций. Банк России в пределах своей компетенции всё-таки принимает необходимые меры, стимулирующие инвесторов осуществлять мероприятия по финансовому оздоровлению проблемных банков. В частности, значительная роль отводится Положению Банка России от 25.06 1998 г. №38-П "О порядке предоставления Центральным Банком Российской Федерации кредитов кредитной организации, осуществляющей мероприятия по санации проблемной кредитной организации".

Основной задачей данного документа является стимулирование процессов финансового оздоровления проблемных банков, банкротство которых может привести к дестабилизации банковской системы. Согласно Положению к данной категории банков относятся банки имеющие общий размер обязательств не менее 3 млрд. руб. и привлекшие средства от населения в размере не менее 30 млн. руб.

Соответствующим стимулом является и возможность рефинансирования Банком России банков-санаторов. Так, финансовая помощь, как правило, должна оказываться в значительных объёмах и на долговременный период, что, соответственно, может сказаться на ликвидности банка-санатора.

Критериями предоставления кредита банку-санатору является:

- наличие генеральной лицензии;

- функционирование не менее 3-х лет;

- отнесение на протяжении последнего полугодия к категории финансово стабильных кредитных организаций;

- выполнение обязательных резервных требований;

- проведение мероприятий по финансовому оздоровлению проблемного банка не должно привести к нарушению пруденциальных норм деятельности;

- банк-санатор должен приобрести более 20% акций проблемного банка, а также заключать с основными акционерами проблемного банка соглашения о взаимодействии в ходе проведения санационных мероприятий;

- в банк-санатор и проблемный банк должна быть направлена экспертная группа Банка России для осуществления контроля за проведением мероприятий по финансовому оздоровлению.

Необходимо также отметить то, что кредит предоставляется банку-санатору на покрытие недостатка его ликвидности, обусловленного осуществлением мероприятий по финансовому оздоровлению, в размере не более 50% от объёма финансовой помощи, которую планируется оказать проблемному банку на срок до 1 года. В качестве обеспечения такого кредита может выступать залог в виде: золота и других аффинированных драгоценных металлов в стандартных и мерных слитках; иностранная валюта; государственных ценных бумаг; долговых ценных бумаг иностранных государств.

По моему мнению, данный кредит будет пользоваться ограниченным спросом. Связано это с тем, что для проведения успешной санации банка банк-санатор должен иметь достаточно квалифицированных специалистов, способных в крайне сжатые сроки увеличить доходную часть, либо уменьшить расходную часть баланса проблемного банка.

В то же время, если банк-санатор откажется поддерживать своего банка-корреспондента, находящегося в тяжёлом финансовом положении, то он может наложить на себя большие трудности, связанные с расчётами между платежеспособными клиентами обоих банков.

Больше по теме:

Прибыльность от операций с пластиковыми картами
Операции с карточками относятся к числу наиболее доходных видов банковской деятельности. Прибыль - это разница между доходами и расходами. Доходы от эмитирования карточек складываются из взимае­мых с клиента: · ежегодной ставки за в ...

Налог на прибыль и доход по векселю
Доход можно получить несколькими способами: 1. от разницы между покупной ценой и ценой продажи (погашения); 2. в виде процентов, начисляемых на вексельную сумму (в векселях со сроком оплаты «по предъявлении» и «во столько-то времени от ...

Внешние риски
Среди внешних рисков особое место занимает страновой риск. Это опасность потерь банка вследствие того, что иностранное государство не захочет или не сможет выполнить свои обязательства перед иностранным кредитором или инвестором по причин ...