Вообще, взять кредит в банке - проблема не только для начинающих, но и для состоявшихся предпринимателей. Ведь, как известно, расставаться с деньгами не любит никто. Это относится и к банкам, которые очень придирчиво отбирают себе клиентов. Начнем с того, что любой банк может отказать вам в выдаче кредита без какого-либо объяснения (до этого он будет месяц рассматривать просьбу и мучить вас ожиданием).

Под заем любой банк потребует бизнес-план под использование кредита и обязательно будет следить за целевым использованием денег.

Итак, прежде всего стоит выбрать банк, куда нужно будет обратиться за кредитом. Самый распространенный путь - направить свои стопы в банк, в котором проводится расчетно-кассовое обслуживание. Логично идти туда, где вас уже знают. Начинающему бизнесмену вряд ли выдадут кредит в банке, где его впервые видят (если, конечно, речь не идет о специальных программах кредитования среднего и малого бизнеса). На общих основаниях получить кредит в крупном солидном российском банке начинающему бизнесмену очень сложно. По мнению крупных банков*, у компании, желающей получить заем, должна быть как минимум 2-3-летняя кредитная история, ежегодный оборот не менее $100 тысяч и уже сложившаяся репутация на рынке. Кроме того, помимо основного залогового обеспечения (недвижимость, ценные бумаги, продукция предприятия), многие банки требуют от заемщика гарантий от других банков. Иными словами, крупные банки предпочитают работать с крупными клиентами. Впрочем, нет ничего невозможного, и время от времени даже "крупняки" снисходят до мелкого и среднего бизнеса.

Бытует ошибочное мнение, что чем крупнее банк, тем больше по объему можно получить кредит. Это не совсем так. Дело в том, что ни один банк не предоставит заем на сумму больше стоимости залога, то есть если ваше обеспечение под кредит стоит около $50 тысяч, то и заем вам предоставят на сумму, не превышающую цену залога.

Кстати, выбирая банк, следует заранее поинтересоваться, осуществляет ли он овердрафтное кредитование. Допустим, предприятию нужно срочно произвести платеж, а денег на счете нет или их недостаточно. Тогда банк автоматически выделяет компании краткосрочный кредит. Понятно, что рассчитывать на овердрафтное кредитование могут далеко не все клиенты банка, а только те, у которых ежедневный оборот превышает сумму запрашиваемого кредита. Иными словами, банк знает, что на счет вашего предприятия каждый день приходит определенная сумма от ваших предприятий-контрагентов. И он готов под будущие поступления на 2-3 дня вас прокредитовать. Так, Сбербанк за 10 месяцев этого года выдал овердрафтных кредитов на сумму более 4,8 млрд. рублей, Внешторг - 60,7 млн. рублей, Альфа-банк - 30,6 млн. рублей, БИН-банк - 64,8 млн. рублей. А вот Межпромбанк, МДМ-банк, Номос-банк, "Глобэкс" овердрафтные кредиты не предоставляют вообще.

Средние банки куда более охотно сотрудничают с мелкими бизнесменами. Взять хотя бы Пробизнесбанк или БИН-банк. Или Европейский банк реконструкции и развития. Например, в том же Пробизнесе существует специальный фонд поддержки малого бизнеса. Здесь условия получения кредитов более демократичные. Так, в частности, совсем необязательно иметь кредитную историю или гарантии других банков. АКБ БИН совместно с Агентством США по международному развитию также выдает кредиты российским малым предприятиям. Получить заем смогут только те предприятия, которые на 100% принадлежат частным владельцам. Выдавая кредиты, банк прежде всего обращает внимание на стабильное положение компании на рынке, ее доходность, профессионализм менеджмента и залоговое обеспечение. Кредиты предоставляются в долларах на срок не более 5 лет. В зависимости от суммы кредита процентные ставки будут колебаться в пределах 15-24% годовых в валюте.

Рассказывая о специальных кредитных программах для малого и среднего бизнеса, стоит отметить деятельность ЕБРР на российском рынке. С 1994 года ЕБРР совместно с Фондом поддержки малого бизнеса в России выдали предпринимателям более 43 тысяч кредитов на общую сумму около $500 млн. Средний размер выдаваемых кредитов составляет $11,5 тысячи, при этом самый крупный из выданных кредитов составил $150 тысяч. ЕБРР финансирует мелкие и средние предприятия через российские банки-партнеры. К ним относятся Сбербанк, КМБ-банк (Банк кредитования малого бизнеса), Нижегородский банкирский дом, Дальневосточный банк, "Петровский", Инвестиционный банк Кубани.

Больше по теме:

Организация управления рисками
Поскольку управление рисками является частью практического менеджмента, оно требует постоянной оценки и переоценки принятых решений. Важнейшими элементами систем управления рисками являются: - четкие и документированные принципы, правил ...

Представление о сущности банка с позиции его исторического развития
История древних веков не оставила достаточно полных сведений о том, когда возникли банки, какие операции они выполняли, что явилось побудительной силой их развития. В настоящее время сохранились сведения о первых деньгах древних народов, ...

Подготовительный этап заключения договора
Ос новой осуществления факторинговых операций является договор факторинга. При решении вопроса о том, будет ли факторинговый отдел заключать договор о факторинговом обслуживании с поставщиком, необходимо получить следующую информацию: · ...