В последней четверти XVIII в. Государственный заемный банк являлся не единственным среди банковских учреждений для кредитования дворянства. 1 декабря 1772 г. в Петербурге и Москве при воспитательных домах открылась целая система кредитных заведений: Вдовья казна (своеобразный вид страхования жизни), Ссудная и Сохранная казны. Все они являлись самостоятельными и существовали под общим руководством опекунских советов (т.е. влиятельных вельмож); кредитные операции в них сочетались с филантропической деятельностью.
Ссудная казна должна была служить новым средством борьбы с ростовщичеством и способствовать его "изничтожению". В действительности представляла обыкновенный ломбард. Казна выдавала краткосрочные ссуды на сумму до 1,0 тыс. руб. с обязательством погашения в течение 12 месяцев из расчета 6% годовых. Ссуды выдавали в размере 15% от суммы принимаемых под залог драгоценных металлов или ценных вещей.
Ссудная казна принимала и вклады (в основном их делали дворяне), но платила проценты только по срочным вкладам, а с бессрочных - брала с вкладчика 1%. Размещенные в Ссудной казне вклады выдавались в ссуды под залог недвижимости имений, фабрик и каменных домов.
Для облегчения кредитования дворян в Ссудной казне ввели следующий вариант выдачи ссуд: 1,0 тыс. руб. - на 1 год, 2,0 тыс. руб. - на 2 года, 3,0 тыс. руб. - на 3 года из расчета 6% годовых. Первоначально максимальный размер ссуд не фиксировался, но позже ввели ограничение до 10 лет, в 1775 г. - до пяти.
По сравнению с Дворянским банком, предоставляемые Ссудной казной условия являлись более выгодными - под каждую тысячу рублей требовалось только 100 душ. Поэтому по масштабам операций Ссудная казна быстро догнала Заемный банк.
Но операции в Ссудной казне, как и в Дворянском банке, поразил один вирус - невыплата кредитов. "також есть такие бессовестные грабители, что по прошествии срока несколько малых дней, того положенного заклада, хотя б и деньги приносил, не отдают…".
Заемный банк и Ссудная казна пользовались большим успехом по всей России, хотя конторы существовали только в Москве и Петербурге. В провинции существовали местные кредитные учреждения в виде Приказов общественного призрения и Губернские дворянские казны. Так, Приказ существовал с 1775 г. и наряду с основными функциями (управление больницами, приютами) выполнял некоторые кредитные операции. Вклады принимались от всех сословий, срок ссуды составлял один год, размер - 500 руб. (позже увеличили в два раза). В связи со страстным желанием помещиков пролонгировать дату выплат, правительство установило срок расчетов с Приказом в 8 лет. Объемы совершаемых сделок являлись, как правило, небольшими, как правило, из-за дешевизны цен (по сравнению со столицами).
Но следует сказать, что вся эта система была малоподвижной и неэффективной, она лишь отвлекала громадные средства от производительного применения и тормозила экономическое развитие страны. Почти без особых изменений она просуществовала до 1870-х годов. Поступательное развитие банковского дела продолжалось и в последующем, XIX в., о чем будет рассказано далее.
Больше по теме:
Механизм функционирования кредитной системы
Современная кредитная система есть совокупность различных кредитно-финансовых институтов, функционирующих на рынке ссудных капиталов. Через кредитную систему реализуется сущность и функции кредита.
Сущность кредита проявляется в его функ ...
Учёт регулирования обязательных резервов
Расчет регулирования размера обязательных резервов, подлежащих депонированию в Банке России, составляется по форме (Приложение 2) к Положение ЦБР от 30 марта 1996 г. N 37 «Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Цен ...
Денежная система РФ
Правовые основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)» от 26 апреля 1995 г. На банк России возложена организация наличного денежного обращения и б ...