общая часть Гражданского Кодекса предусматривает два режима обращения взыскания на заложенное имущество - в судебном и во внесудебном порядке.

Без обращения в суд удовлетворение требований залогодержателя осуществляется в двух случаях:

· при залоге недвижимости - на основании удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем после возникновения оснований для обращения взысканий на предмет залога (п.1 ст. 349 ГК РФ)

· при залоге движимого имущества (если оно было передано залогодержателю) - на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, заключенное в любое время.

Если заемщик имеет репутацию аккуратного плательщика, может быть открыта «кредитная линия» - т.е. получение ссуды по мере необходимости в пределах заранее оговоренной суммы и установленного лимита, за счет которых принимаются к оплате группа договоров и коммерческих контрактов.

Размер кредитной линии, сроки ее использования, периодичность ее погашения обуславливается заключенным договором и оговоренным кредитным договором на ее открытие.

В случае, когда при кредитовании крупных целевых программ банк не может удовлетворить кредитную заявку заемщика полностью из-за недостаточности кредитных ресурсов, банк может выдать ссуду с другим банком на основании Соглашения о совместном кредитовании.

В случае ухудшения финансового положения заемщика, использования кредита не по целевому назначению, уклонения от контроля банка, недостоверность отчетности, банк имеет право прекратить выдачу кредита и досрочно взыскать выданную ссуду и проценты по ней. Если же заемщик не выполняет обязательства по уплате долга по истечении 3-х месяцев со дня наступления срока их исполнения, банк вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) заемщика. Под несостоятельностью (банкротством) понимается признанная арбитражным судом или объявленная должником неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.[16]

В мировой практике выделяются следующие виды контроля:

· принцип четырех глаз - проверка правильности подписания документов

· принцип кредитной компетенции - разграничение ответственности

· принцип надзора - контроль за деятельностью предприятия после получения кредита.

На этапе наблюдения и контроля за кредитами координационная структура банка имеет большое значение. В соответствующих условиях каждой индивидуальной ссуды целесообразным является составление плана мероприятий по наблюдением за кредитом с выделением ролей каждого подразделения (кредитного отдела, юридического отдела, службы безопасности). В нашей стране в настоящее время банкам не всегда удается эффективно решать вопросы стратегического планирования, анализа, и правового обеспечения ссудных операций (особенно это затрагивает деловые ссуды, потребительские ссуды и кредитование недвижимости). В результате банки не создают для себя надежной защиты от кредитного риска.

Больше по теме:

Исполнение контрактов
Различают два вида исполнения контрактов на рынке финансовых фьючерсов: 1) физическая поставка (phisical settelment) 2) покрытие наличностью (cash settlement). Физическая поставка предполагает реальную передачу конкретного финансов ...

Корпоративные ценные бумаги: их виды, определение численных параметров
Организационно-правовые особенности акционерного общества, структура капитала АО. Виды акций, определение их стоимости и доходности. Дивидендная политика. Показатели состояния и динамики акционерного капитала. Вид корпоративных облигаций, ...

Объекты кредитования
Банковские кредиты можно подразделить и в зависимости от объекта кредитования'. В узком смысле объект (лат. objectum — предмет)— это вещь, под которую выдается ссуда и ради которой заключается кредитная сделка. В российской практике кратк ...