кредит - это экономическая категория, охватывающая движение стоимости на условиях возврата, а ссуда представляет собой способ организации кредитных отношений.[10]
Ссудные операции банка можно определить как предоставление банком различных видов ссуд различными методами.
Банковские ссуды можно классифицировать по различным признакам, в том числе по назначению, наличию и характеру обеспечения, качеству, срокам, методам погашения и характеру их происхождения.
Итак, покажем эту классификацию.
По срокам погашения
В соответствии со сроком погашения банковские кредиты делят на кратко, средне и долгосрочные. Данная классификация ссуд помогает управлять ликвидностью банка с точки зрения балансирования обязательств и активов банка по сроками вычисления необходимого уровня маржи между источниками средств и сформированными из них активами.
К краткосрочным относятся ссуды, предоставленные на срок до 1 года., к среднесрочным - от 1 года до 5 лет, к долгосрочным - на более продолжительный срок.
В западной практике краткосрочные ссуды можно оформить на определенный период в пределах года или до востребования. Ссуды до востребования не имеют фиксированного срока, а банк может потребовать ее погашения в любое время. Распространенным типом долгосрочных ссуд является кредит на приобретение домов и финансирование строительства.
2. по методам погашения
банковские ссуды могут погашаться единовременно или в рассрочку. В первом случае, ссуда называется прямой - понимается, что долг должен быть погашен на одну конечную дату. Проценты же за пользование ссудой уплачиваются через различные промежутки времени или по истечении срока займа. Ссуды в рассрочку предполагают периодичное погащение основной суммы долга, чаще всего равными частями. Платежи могут быть месячными, квартальными, полугодовыми или ежегодными.
3. качество ссуд
Банки часто составляют собственную классификацию ссуд по их качеству, например, могут выделяться такие группы ссуд, как
· недействующие
· административные
· непогашенные
· работающие
· кредиты наихудшего качества
Больше по теме:
Потребительский кредит в России
В России к потребительским ссудам относят любые виды ссуд, предоставляемых населению, в том числе ссуды на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные ссуды, ссуды на неотложные нужды и прочие. В отличие от российской трактов ...
Реорганизация кредитных
организаций
Одним из наиболее эффективных направлений реструктурирования банковской системы является реорганизация кредитных организаций, при которой может быть в максимальной степени обеспечена защита интересов кредиторов. Кроме того, за счет концен ...
Внебиржевой рынок
Мировой опыт показывает, что биржевой и внебиржевой рынки имеют тесную взаимосвязь, и любая фирма достигает финансового успеха только при успешном маневрировании между этими рынками.
На Западе внебиржевой рынок носит название “уличного” ...