Основным методом регулирования налично-денежного обращения является определение норм обязательных резервов. Обязательные резервы представляют собой механизм регулирования общей ликвидности банковской системы, используемый для контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора.

Регулирование размера обязательных резервов стали производить в России с начала 90-х годов, когда происходило бурное развитие коммерческих банков. Первоначально Госбанком СССР была установлена норма обязательных резервов в размере 5% от суммы привлеченных средств. В 1991 году Центральный банк РФ издал инструкцию N1 «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков», в которой устанавливалась норма резервирования в размере 2%. В последующие годы они были дифференцированы в зависимости от сроков привлекаемых средств коммерческими банками и изменялись в разное время. Приказом N 02-77 ЦБ РФ от 30 марта 1996 года «Об утверждении положения «Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в ЦБ РФ» были установлены следующие нормативы:

· по счетам до востребования и срочным обязательствам до 30 дней включительно – 18%;

· по срочным обязательствам от 31 дня до 90 дней включительно – 14 %;

· по срочным обязательствам от 91 дня и более – 10%;

· по средствам на счетах в иностранной валюте –1,25%.

Вопросы о снижении резервных требований и права частичного пользования, перечисленных на эти цели средств ставились коммерческими банками во всевозможных инстанциях. Учитывая эту ситуацию, а также изменения, происходящие в экономике страны, Центральный банк пошел на послабление своих требований. В первую очередь это коснулось введения новых норм резервирования, с 1.05.97г. резервная ставка была снижена: по балансовым счетам до востребования и срочным обязательствам до 30 дней она составила 14%; по обязательствам свыше 91 дня – 11%; по срочным обязательствам свыше 91 дня – 8% годовых. Однако по нормам резервирования по валютным счетам произошел рост сначала до 5%, а затем до 6%.

В целях защиты и обеспечения устойчивости рубля, повышения привлекательности накоплений в национальной валюте, сдерживания процесса перетока свободных средств на покупку иностранной валюты с 01.02.98 г. произошло выравнивание нормативов обязательных резервов по всем привлеченным средствам (в рублях и иностранной валюте) путем снижения нормативов по привлеченным средствам в валюте РФ и одновременно увеличения норматива по привлеченным средствам в иностранной валюте.

В соответствии с решением Совета директоров Банка России с 1.02.98г. норматив обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке РФ по привлеченным средствам юридических лиц в валюте Российской Федерации и привлеченным средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте, независимо от сроков привлечения был установлен в размере 11%.

Учитывая желание коммерческих банков использовать для поддержания текущей ликвидности часть зарезервированных средств, Центральный банк представляет возможность стабильно работающим банкам воспользоваться средствами из фонда обязательных резервов на короткое время в период с 5 по 25 число каждого месяца. Коммерческий банк получает возможность снизить в этот период резервные требования до 5% при условии выполнения всех своих обязательств перед Центральным банком.

В связи с увеличением избыточной ликвидности на корреспондентских счетах кредитных организаций Банк России в 1999 году дважды (в марте и июне) повышает нормативы обязательных резервов по привлеченным коммерческими банками средствам.

Так, марте 1999 года Совет директоров Банка России принимает решение об увеличении нормативов обязательных резервов по привлеченным средствам юридических лиц в валюте РФ, средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте до 7%. В целях стимулирования привлечения кредитными организациями рублевых депозитов было принято решение о сохранении норматива обязательных резервов по привлеченным средствам физических лиц в валюте РФ на уровне 5%. Одновременно Банком России принимается решение о проведении внеочередного регулирования размера обязательных резервов кредитных организаций, исходя из вновь установленных нормативов обязательных резервов.

Больше по теме:

Виды рисков
Прежде чем решить, стоит ли использовать механизм хеджирования, каждое предприятие должно определить источники, величину и вид риска, которому оно подвергается. Обычно различают следующие виды рисков (риски внешние и внутренние): Кредит ...

Общий анализ финансовой устойчивости коммерческих банков РТ
Банковский сектор республики представлен сегодня 124 кредитными организациями (включая филиалы иногородних банков). В частности, на 1 января 2002 года в республике функционировали 24 самостоятельных банка и 50 их филиалов, а также 47 фили ...

Общие условия кредитования малого бизнеса
Банк “ Центр-инвест” – один из самых надёжных и устойчивых банков Ростовской области, располагающий большим финансовым потенциалам и уникальной разветвлённой филиальной сетью по всей области и за её пределами. Банк действует на основание. ...