Методы оценки, применяемые в коммерческих банках РТ

Банковское дело » Финансовая устойчивость коммерческих банков » Методы оценки, применяемые в коммерческих банках РТ

Страница 1

Регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется посредством соответствующих нормативов, введенных в действие Центральным Банком России в 1991 году. Они имеют следующие особенности:

а) все нормативы делятся на обязательные для исполнения банками и оценочные, оценочные нормативы детализируют обязательные и служат для более углубленного анализа ликвидности и финансовой устойчивости банка;

б) установленные нормативы дифференцированы применительно к типу коммерческого банка, при этом Центральный Банк России исходит из того, что коммерческие банки, созданные на основе ранее действовавших специализированных банков, являются более ликвидными и финансово- устойчивыми, чем другие, вновь организованные банки;

в) при расчете нормативов, активы коммерческого банка распределены на несколько групп риска с учетом степени риска вложений средств и соответственно возможной потери части стоимости этих средств при неблагоприятной ситуации, одновременно отдельным категориям активов, присваивается соответствующий поправочный коэффициент риска, который показывает, какая часть стоимости данной категории активов может быть потеряна, или иначе, в какой мере надежно вложение средств, в ту или иную категорию активов банка.

Расчет экономических нормативов на 1-е число каждого месяца вместе с бухгалтерским балансом, на основе данных которого он выполняется, представляется коммерческим банком в региональное Главное управления Центрального банка России. Главное управление Центрального Банка России проверяет правильность составления этого расчета и соблюдение нормативов.

При нарушении экономических нормативов учреждение Центрального Банка дает коммерческому банку предписание об устранении этих нарушений, в случае неисполнения которого, а также непредставления соответствующей отчетности или предоставления недостоверной отчетности Национальный Банк Республики Татарстан применяет к коммерческому банку санкции в пределах полномочий, представленных ему в соответствии с законодательством.

В частности, Национальный Банк РТ предъявляет требования учредителям коммерческого банка о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению банка – по увеличению собственных средств, восполнению утраченного капитала, изменению структуры активов и прочее.

Со стороны Национального Банка могут применяться к коммерческому банку и такие достаточно жесткие меры экономического воздействия, как взыскание денежного штрафа, повышение нормы обязательных резервов.

При исчерпании всех возможностей, экономическими методами улучшить и стабилизировать финансовое положение и ликвидность банка, Национальный Банк РТ ставит вопрос перед учредителями коммерческого банка о замене его руководителей и назначении временной администрации по управлению банком на период, необходимый для его финансового оздоровления.

В нашей Республике применяются все нормативы, предусмотренные в инструкции Центрального Банка Российской Федерации № 1 от 01.10.1997 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций».

Перечислим эти нормативы:

Н 1- норматив достаточности капитала,

Н 2- норматив текущей ликвидности,

Н 3- норматив мгновенной ликвидности,

Н 4- норматив долгосрочной ликвидности,

Н 5- норматив общей ликвидности,

Н 6- максимальный риск на одного заемщика или группу связанных

заемщиков,

Н 7- максимальный размер крупных кредитных рисков,

Н 8- максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика)

Н 9- максимальный размер кредитного риска на одного акционера

(участника),

Н 9.1-совокупная величина кредитных рисков на акционеров

(участников) банка,

Н 10- максимальный размер кредитов, займов, предоставленных

своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных

в их пользу,

Н 10.1-совокупная величина кредитов и займов, предоставленных

своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств,

выданных в их пользу,

Н 11- максимальный размер привлеченных денежных вкладов

(депозитов) населения,

Н 12- норматив использования собственных средств (капитала)

банка для приобретения долей (акций) других юридических

лиц,

Н 13- норматив риска собственных вексельных обязательств,

Н 14- норматив ликвидности по операциям с драгоценными

Страницы: 1 2 3 4 5

Больше по теме:

Возвраты
В процессе расчетов по карточным сделкам часто возникают ситуации, когда владелец карточки оспаривает обоснованность операции и требует возврата списанных сумм. Банк-эмитент может произвести подобное списание по требованию клиента. Банк- ...

Управление процентным риском
Процентный риск - это риск для прибыли возникающий из-за неблагоприятных колебаний процентной ставки, которые приводят к повышению затрат на выплату процентов или снижению дохода от вложений и поступлений от предоставленных кредитов. Фир ...

Депозитные и сберегательные сертификаты
Сертификат –это письменное обязательство банка эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика или его право приемника на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему. Сертификаты могут ...